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09 febbraio 2025 ore 16:36 Mercato chiuso. Dati ritardati di 20 min.
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
30/6/2024 | 30/6/2023 | 31/12/2023 | 31/12/2022 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
Crediti verso la clientela | 102.847.282 | 104.084.059 | 101.807.361 | 105.828.849 |
Crediti verso banche | 7.599.913 | 8.646.267 | 8.382.610 | 9.482.448 |
Attivita finanziarie totali | 8.175.394 | 10.862.621 | 9.948.263 | 11.732.350 |
Attivo Fruttifero | 118.622.589 | 123.592.947 | 120.138.234 | 127.043.647 |
CASSA E DISPONIBILITÀ LIQUIDE | 8.554.396 | 8.378.474 | 10.085.595 | 13.997.441 |
Attività Materiali | 2.538.849 | 2.495.369 | 2.456.850 | 2.546.295 |
Attività Immateriali | 675.890 | 549.910 | 648.981 | 563.502 |
di cui: Avviamento | 170.018 | 197.624 | 170.018 | 204.392 |
ATTIVITÀ MATERIALI E IMMATERIALI | 3.214.739 | 3.045.279 | 3.105.831 | 3.109.797 |
ATTIVITÀ FISCALI | 2.489.987 | 2.779.849 | 2.711.737 | 2.931.538 |
ATTIVITÀ ASSICURATIVE | 0 | 0 | 0 | 0 |
ATTIVITÀ NON CORRENTI E GRUPPI DI ATTIVITÀ IN VIA DI DISMISSIONE | 20.404 | 50.046 | 13.969 | 1.192.429 |
ALTRE ATTIVITÀ | 6.495.238 | 5.245.583 | 6.072.993 | 4.027.942 |
TOTALE ATTIVO | 139.397.353 | 143.092.178 | 142.128.359 | 152.302.794 |
a) Patrimonio Netto di Gruppo | 10.176.085 | 8.489.601 | 9.366.149 | 7.940.173 |
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi | 191.819 | 182.941 | 199.328 | 180.356 |
c) Fondo TFR | 133.230 | 166.694 | 149.492 | 177.224 |
d) Passività Fiscali | 103.191 | 65.200 | 67.412 | 71.562 |
e) Fondi per Rischi e Oneri | 1.467.414 | 1.212.332 | 1.419.249 | 1.289.312 |
f) Raccolta Fiduciaria | 120.488.719 | 124.755.409 | 124.511.471 | 135.952.323 |
di cui: Debiti verso clientela | 104.378.673 | 103.410.428 | 104.854.552 | 107.414.943 |
di cui: Titoli in circolazione | 0 | 0 | 11.902.469 | 6.536.891 |
di cui: Debiti verso banche | 5.334.790 | 12.507.921 | 7.754.450 | 22.000.489 |
g) Passività finanziarie totali | 2.790.707 | 1.976.248 | 2.421.970 | 1.582.485 |
MASSA AMMINISTRATA | 135.351.165 | 136.848.425 | 138.135.071 | 147.193.435 |
PASSIVITÀ ASSICURATIVE | 0 | 0 | 0 | 0 |
PASSIVITÀ ASSOCIATE AD ATTIVITÀ IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 1.430.197 |
ALTRE PASSIVITÀ | 4.046.188 | 6.243.753 | 3.993.288 | 3.679.162 |
TOTALE PASSIVO | 139.397.353 | 143.092.178 | 142.128.359 | 152.302.794 |
CONTO ECONOMICO | ||||
MARGINE INTERESSE | 1.682.472 | 1.544.969 | 3.251.817 | 1.825.893 |
COMMISSIONI NETTE | 1.003.684 | 983.030 | 1.986.478 | 1.921.800 |
SALDO DEI RICAVI E COSTI DI NATURA FINANZIARIA RELATIVI ALLA GESTIONE ASSICURATIVA | 0 | 0 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA (VOCE DI SEMISOMMA) | 0 | 0 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO DEI SERVIZI ASSICURATIVI | 0 | 0 | 0 | 0 |
MARGINE INTERMEDIAZIONE PRIMARIO | 2.686.156 | 2.527.999 | 5.238.295 | 3.747.693 |
A) PROVENTI/ONERI SU ATTIVITÀ PASSIVITÀ FINANZIARIE | 41.262 | 64.953 | 205.470 | 99.679 |
a) Dividendi e Proventi Simili | 37.093 | 25.135 | 30.884 | 22.124 |
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione | 2.405 | 42.216 | 152.200 | 78.246 |
c) Risultato Netto Attività di Copertura | 1.764 | -2.398 | 22.386 | -691 |
B) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO | 24.128 | 47.203 | 72.082 | 76.815 |
C) RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITÀ/PASSIVITÀ FINANZIARIE AL FAIR VALUE | -6.950 | -20.474 | -122.678 | 5.632 |
a) Risultato netto attività valutate a fair value | -6.950 | -20.474 | 0 | 0 |
b) Risultato netto passività valutate a fair value | 0 | 0 | -122.678 | 5.632 |
RICAVI GESTIONE FINANZIARIA (A+B+C) | 58.440 | 91.682 | 154.874 | 182.126 |
MARGINE GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 2.744.596 | 2.619.681 | 5.393.169 | 3.929.819 |
a) Crediti | 0 | 0 | 0 | 0 |
b) Altre Attività Finanziarie | -174.491 | -268.832 | -436.318 | -606.501 |
RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI: | -174.491 | -268.832 | -436.318 | -606.501 |
RISULTATO NETTO GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 2.569.450 | 2.353.745 | 4.959.857 | 3.323.179 |
a) Spese Amministrative | 1.706.201 | 1.430.586 | 3.252.002 | 3.094.607 |
di cui: Spese per il Personale | 1.051.058 | 849.174 | 1.980.567 | 1.682.286 |
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali | -80.378 | -78.682 | -166.488 | -149.025 |
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali | -51.872 | -36.335 | -97.076 | -78.647 |
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri | 5.995 | -65.386 | -62.481 | -132.256 |
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione | 156.939 | 168.820 | 377.738 | 579.073 |
COSTI OPERATIVI | 1.675.517 | 1.442.169 | 3.200.309 | 2.875.462 |
RISULTATO OPERATIVO NETTO | 893.933 | 911.576 | 1.759.548 | 447.717 |
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni | 149.064 | 16.259 | 46.270 | 19.145 |
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento | 0 | -6.768 | -34.374 | 948.123 |
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti | -129 | 226 | 855 | 3.274 |
ALTRI PROVENTI (ONERI) | 150.056 | 9.331 | -34.905 | 940.378 |
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali | 1.121 | -386 | -47.656 | -30.164 |
UTILE (PERDITA) ATTIVITÀ CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 1.043.989 | 920.907 | 1.724.643 | 1.388.095 |
IMPOSTE | 302.812 | 201.396 | 172.874 | -85.785 |
UTILE(PERDITA) ATTIVITÀ CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 741.177 | 719.511 | 1.551.769 | 1.473.880 |
UTILE (PERDITA) NETTO ATTIVITÀ IN DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL PERIODO | 741.177 | 719.511 | 1.551.769 | 1.473.880 |
UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | 17.005 | 14.960 | 32.273 | 24.905 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL GRUPPO | 724.172 | 704.551 | 1.519.496 | 1.448.975 |
30/6/2024 | 30/6/2023 | 31/12/2023 | 31/12/2022 | |
---|---|---|---|---|
ROE | 7,12% | 8,30% | 16,22% | 18,25% |
ROA | 0,64% | 0,64% | 1,24% | 0,29% |
Margine Interesse/Raccolta Fiduciaria | 1,40% | 1,24% | 2,61% | 1,34% |
Margine Interesse/Margine Intermediazione Primario | 62,63% | 61,11% | 62,08% | 48,72% |
Margine Interesse/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 61,30% | 58,98% | 60,30% | 46,46% |
Commissioni Nette/Margine Intermediazione Primario | 37,37% | 38,89% | 37,92% | 51,28% |
Risultato Operativo Netto/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 32,57% | 34,80% | 32,63% | 11,39% |
Costo del Lavoro/Numero Dipendenti | 52,364 | 41,230 | 99,267 | 88,541 |
Totale Attivo/Numero Dipendenti | 6.944,866 | 6.947,571 | 7.123,514 | 8.015,937 |
Costi di Struttura/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 61,95% | 57,11% | 61,46% | 82,11% |
Crediti Verso Clienti/Raccolta da Clienti | 89,31% | 92,73% | 87,20% | 92,87% |
Raccolta da Clienti/Raccolta Fiduciaria | 95,57% | 89,97% | 93,77% | 83,82% |
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Commento
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2023 - Come gli altri istituti di credito, anche BPER Banca nel primo semestre 2023 ha notevolmente beneficiato del più favorevole scenario dei tassi d’interesse. Per quanto riguarda però la parte bassa del conto economico, va ricordato che nel primo semestre 2022 era presente l’apporto (non ricorrente) dell’avviamento negativo emerso dal processo di Purchase Price Allocation rispetto all’acquisizione di Banca Carige. Come si è detto, il margine di interesse è quasi raddoppiato (+96,7% a circa 1.545 milioni), grazie in particolare all’incremento dello spread commerciale conseguente al favorevole andamento dei tassi di interesse, alla buona gestione del pass-through sui depositi e al maggior contributo della componente derivante dal portafoglio titoli. Le commissioni nette sono aumentate del 9% a 983 milioni, trainate dal positivo andamento del comparto bancassurance (+4,6% e dall’attività bancaria tradizionale (+11,5%); anche le commissioni relative alla raccolta indiretta sono salite del 5,9%. Così il margine di intermediazione primario è balzato del 49,8% a 2.528 milioni. Per contro è sceso del 18,4%, a 91,7 milioni, il risultato netto della finanza, per effetto di minore attività di negoziazione (-24,9% a 42,2 milioni) e un risultato delle attività/passività a fair value negativo per 20,5 milioni (positivo per 20,6 milioni nel primo semestre 2022). Nel complesso il margine della gestione finanziaria e assicurativa è balzato del 45,6% a 2.619,7 milioni. I ricavi “core”, rappresentati da margine d’interesse e commissioni nette, sono anch’essi balzati del 49,5% a 2.540,6 milioni. In deciso aumento le rettifiche nette complessive per rischio di credito (da 215,9 a 268,8 milioni), soprattutto riferite alle rettifiche su crediti. Il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa ha comunque raggiunto 2.353,7 milioni (+48,7%). In aumento i costi operativi (+15,6% a 1.442,2 milioni); in tale ambito l’incremento delle spese per il personale è stato del 19,3% a 849,2 milioni a seguito dell’ingresso di nuove risorse in seguito all’acquisizione del gruppo Carige (consolidato dal terzo trimestre 2022), e le altre spese amministrative sono aumentate del 15,5% a 395,7 milioni, sempre prevalentemente per effetto della variazione di perimetro. Ma in ogni caso il risultato operativo netto è più che raddoppiato, balzando da 334,9 a 911,6 milioni. Sono aumentati anche gli utili da partecipazioni e investimenti, passati da 7 a 9,7 milioni. Come si è detto, però, nel primo semestre 2022 era presente l’avviamento negativo (badwill) riferito a Banca Carige per ben 1.188,4 milioni. Ne è così derivato un utile della gestione corrente al lordo delle imposte in diminuzione del 39,8% a 920,9 milioni. Dopo imposte per 201,4 milioni (tax rate passato dall’8,8% al 21,9%) e lo scomputo di una quota di utile di competenza di terzi passata da 10,2 a circa 15 milioni, si è giunti a un utile netto di 704,6 milioni, il 49,1% in meno rispetto ai 1.385 milioni al 30/6/3/2022. Al 30/6/2023 la banca evidenziava un Common Equity Tier I ratio pro-forma pari al 14%; il Tier I Ratio pro-forma era del 14,3% e il Total Capital Ratio pro-forma del 17,7%. Al 30/6/2023 il gruppo BPER Banca contava 1.759 sportelli (a fronte di 1.913 a fine 2022), e i dipendenti erano 20.596 contro i 21.059 al 31/12/2022.