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28 marzo 2024 ore 09:37 Mercato chiuso. Dati ritardati di 20 min.
Profilo società
La società in sintesi
Banco BPM nasce il 1° gennaio 2017 come società per azioni a seguito della fusione tra Banco Popolare e Banca Popolare di Milano, due banche popolari. Il nuovo gruppo bancario rappresenta il terzo gruppo bancario in Italia e vanta una posizione di leadership nel Nord Italia, in particolare in regioni quali Lombardia, Veneto e Piemonte. A fine 2022 opera tramite circa 1.500 sportelli in Italia, 19.000 dipendenti e serve 3,3 milioni di clienti retail attraverso una rete distributiva estesa e complementare ed un capillare modello multicanale.
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
31/12/2023 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
Crediti verso la clientela | 129.266.444 | 133.647.528 | 127.674.398 | 129.827.109 |
Crediti verso banche | 5.926.109 | 5.492.238 | 12.773.990 | 11.422.214 |
Attivita finanziarie totali | 6.719.305 | 7.389.853 | 6.462.692 | 9.040.454 |
Attivo Fruttifero | 141.911.858 | 146.529.619 | 146.911.080 | 150.289.777 |
CASSA E DISPONIBILITA' LIQUIDE | 18.297.496 | 13.130.815 | 29.153.316 | 9.410.687 |
ATTIVITA' MATERIALI E IMMATERIALI | 4.115.378 | 4.289.813 | 4.491.967 | 4.771.114 |
ATTIVITA' FISCALI | 4.201.154 | 4.585.484 | 4.540.229 | 4.704.196 |
RISERVE TECNICHE A CARICO DEI RIASSICURATORI | 37.124 | 7.192 | 0 | 0 |
ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 468.685 | 195.792 | 229.971 | 72.823 |
ALTRE ATTIVITA' | 5.007.103 | 3.815.730 | 2.689.089 | 1.930.612 |
TOTALE ATTIVO | 202.131.973 | 189.808.134 | 200.489.216 | 183.685.182 |
a) Patrimonio Netto di Gruppo | 14.038.092 | 13.015.776 | 13.094.951 | 12.225.207 |
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi | 68 | 720 | 1.108 | 1.894 |
c) Fondo TFR | 246.192 | 258.457 | 320.303 | 369.498 |
d) Passività Fiscali | 453.929 | 267.873 | 302.816 | 464.570 |
e) Fondi per Rischi e Oneri | 648.649 | 730.395 | 876.643 | 1.045.975 |
f) Raccolta Fiduciaria | 143.185.876 | 153.874.094 | 166.561.146 | 151.420.894 |
di cui: Debiti verso clientela | 102.530.321 | 108.307.067 | 107.788.219 | 102.915.666 |
di cui: Titoli in circolazione | 0 | 0 | 0 | 0 |
di cui: Debiti verso banche | 21.765.750 | 32.636.506 | 45.691.578 | 33.944.598 |
g) Passività finanziarie totali | 27.805.061 | 13.912.801 | 15.718.281 | 14.359.917 |
MASSA AMMINISTRATA | 186.377.867 | 182.060.116 | 196.875.248 | 179.887.955 |
RISERVE TECNICHE | 12.239.641 | 4.283.526 | 0 | 0 |
PASSIVITA' DI ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 212.011 | 25.821 | 0 | 0 |
ALTRE PASSIVITA' | 3.302.454 | 3.438.671 | 3.613.968 | 3.797.227 |
TOTALE PASSIVO | 202.131.973 | 189.808.134 | 200.489.216 | 183.685.182 |
CONTO ECONOMICO | ||||
MARGINE INTERESSE | 3.370.802 | 2.341.466 | 2.016.140 | 1.956.600 |
COMMISSIONI NETTE | 1.790.137 | 1.854.493 | 1.900.695 | 1.641.873 |
PREMI NETTI | 31.040 | 15.707 | 0 | 0 |
SALDO PROVENTI(ONERI) ASSICURATIVI | -144.544 | -51.753 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO GESTIONE ASSICURATIVA | -113.504 | -36.046 | 0 | 0 |
MARGINE INTERMEDIAZIONE PRIMARIO | 5.047.435 | 4.159.913 | 3.916.835 | 3.598.473 |
A) PROVENTI/ONERI SU ATTIVITA' PASSIVITA' FINANZIARIE | 162.858 | 236.347 | 132.393 | 51.270 |
C) RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITA'/PASSIVITA' FINANZIARIE AL FAIR VALUE | -112.065 | 9.781 | 16.342 | 133.747 |
b) Risultato netto passività valutate a fair value | 0 | 0 | 0 | 0 |
a) Dividendi e Proventi Simili | 79.489 | 60.840 | 53.718 | 42.015 |
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione | 84.615 | 174.105 | 79.523 | 16.912 |
c) Risultato Netto Attività di Copertura | -1.246 | 1.402 | -848 | -7.657 |
B) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO | -26.383 | -165.927 | -129.080 | -149.126 |
a) Risultato netto attività valutate a fair value | -112.065 | 9.781 | 16.342 | 133.747 |
RICAVI GESTIONE FINANZIARIA (A+B+C) | 24.410 | 80.201 | 19.655 | 35.891 |
MARGINE GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 5.071.845 | 4.240.114 | 3.936.490 | 3.634.364 |
RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI: | -516.031 | -482.702 | -630.954 | -1.049.430 |
a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | -515.231 | -480.574 | -629.997 | -1.049.211 |
b) Attività finanziarie valutate a FVTOCI | -800 | -2.128 | -957 | -219 |
c) Crediti | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Altre AttivitàFinanziarie | 0 | 0 | 0 | 0 |
Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | 465 | 1.713 | -8.521 | -1.256 |
RISULTATO NETTO GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 4.556.279 | 3.759.125 | 3.297.015 | 2.583.678 |
a) Spese Amministrative | 2.772.828 | 2.741.670 | 2.771.573 | 2.897.178 |
di cui: Spese per il Personale | 1.657.170 | 1.596.860 | 1.670.739 | 1.836.216 |
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali | -145.990 | -181.400 | -165.828 | -165.437 |
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali | -131.717 | -130.822 | -114.457 | -112.122 |
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri | -9.689 | -57.214 | -26.039 | -57.625 |
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione | 357.001 | 345.882 | 363.082 | 329.188 |
COSTI OPERATIVI | 2.703.223 | 2.765.224 | 2.714.815 | 2.903.174 |
RISULTATO OPERATIVO NETTO | 1.853.056 | 993.901 | 582.200 | -319.496 |
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni | 40.817 | 125.281 | 213.314 | 130.799 |
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento | 0 | -8.132 | 0 | -25.100 |
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti | 30.628 | 2.258 | -142 | 1.190 |
ALTRI PROVENTI (ONERI) | -75.402 | 11.060 | 71.539 | 70.168 |
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali | -146.847 | -108.347 | -141.633 | -36.721 |
UTILE (PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 1.777.654 | 1.004.961 | 653.739 | -249.328 |
IMPOSTE | 513.223 | 320.700 | 84.955 | -265.960 |
UTILE(PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 1.264.431 | 684.261 | 568.784 | 16.632 |
UTILE (PERDITA) NETTO ATTIVITA' IN DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL PERIODO | 1.264.431 | 684.261 | 568.784 | 16.632 |
UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | -22 | -786 | -284 | -4.248 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL GRUPPO | 1.264.453 | 685.047 | 569.068 | 20.880 |
31/12/2023 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
---|---|---|---|---|
ROE | 9,01% | 5,26% | 4,35% | 0,17% |
ROA | 0,92% | 0,52% | 0,29% | -0,17% |
Margine Interesse/Raccolta Fiduciaria | 2,35% | 1,52% | 1,21% | 1,29% |
Margine Interesse/Margine Intermediazione Primario | 66,78% | 56,29% | 51,47% | 54,37% |
Margine Interesse/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 66,46% | 55,22% | 51,22% | 53,84% |
Commissioni Nette/Margine Intermediazione Primario | 35,47% | 44,58% | 48,53% | 45,63% |
Risultato Operativo Netto/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 36,54% | 23,44% | 14,79% | -8,79% |
Costo del Lavoro/Numero Dipendenti | 87,169 | 82,833 | 83,751 | 88,382 |
Totale Attivo/Numero Dipendenti | 10.632,369 | 9.845,842 | 10.050,089 | 8.841,220 |
Costi di Struttura/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 54,86% | 66,01% | 71,07% | 81,30% |
Crediti Verso Clienti/Raccolta da Clienti | 106,46% | 110,24% | 105,63% | 110,51% |
Raccolta da Clienti/Raccolta Fiduciaria | 84,80% | 78,79% | 72,57% | 77,58% |
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Commento
Risultati 2022 - Il gruppo Banco BPM evidenzia risultati in crescita nell’esercizio 2022. Nel dettaglio, il margine di interesse nel 2022 è salito del 16,1% a 2.341,5 milioni, grazie al rialzo dello spread commerciale derivante dall’incremento dei tassi di mercato. Ne è derivato un margine finanziario in aumento dell’8,7% a 2.471,9 milioni. Le commissioni nette sono diminuite del 2,4% a 1.854,5 milioni a causa del calo delle commissioni dei servizi di gestione, intermediazione e consulenza (-4,9%), mentre quelle dei servizi di banca commerciale e dei servizi di incasso sono aumentate rispettivamente dell’1,8% e dell’8,5%. Il risultato netto dell’attività assicurativa è pari a 2,3 milioni e deriva dall’apporto delle compagnie Banco BPM Vita e Banco BPM Assicurazioni, confluite nel gruppo dal secondo semestre. Ne è così derivato un margine di intermediazione primario in aumento del 7,2% a 4.198,3 milioni. Inoltre i ricavi della gestione finanziaria sono balzati da 19,7 a 61,3 milioni, essenzialmente perché il risultato netto dell’attività di negoziazione è più che raddoppiato da 79,5 a 174,1 milioni. Invece la valutazione a fair value della quota partecipativa Nexi ha dato luogo a un valore negativo per 84 milioni (e pertanto il risultato netto delle attività/passività valutate a fair value è passato da un valore positivo per 16,3 milioni a uno negativo per 9,1 milioni. In ogni caso il margine della gestione finanziaria e assicurativa è salito dell’8,2% a 4.259,6 milioni. Nel complesso i proventi operativi sono così saliti del 4,3% a 4.705,5 milioni. Le rettifiche su crediti verso clientela e altre attività finanziarie sono poi notevolmente diminuite, passando da 631 a 482,7 milioni, e comprendono 112,7 milioni di accantonamenti imputabili all’effetto dell’incremento del target di cessione dei crediti deteriorati nell’ambito della nuova strategia di derisking, mentre nel 2021 l’impatto era di 194 milioni. Pertanto il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è aumentato del 14,6% a 3.778,6 milioni. I costi operativi sono complessivamente saliti solo del 2,7% a 2.778,1 milioni, ed in tale ambito quelli del personale sono scesi del 3,6% a 1.609,9 milioni (al 31/12/2022 i dipendenti del gruppo erano 20.157, di cui 143 riferiti alle compagnie assicurative, e 20.437 al 31/12/2021) per effetto della riduzione degli organici tramite il Fondo di Solidarietà posta in essere a partire dal 2021, e, nonostante nel 2022 siano inclusi risparmi di componenti retributive “one-off” per 11,9 milioni (14,4 milioni nel 2021), sono compresi anche gli oneri delle due compagnie assicurative (Banco BPM Vita e Banco BPM Assicurazioni), pari a 7,9 milioni. Non includendo le compagnie assicurative e le componenti one-off, il costo del personale sarebbe sceso del 4,1%. Le altre spese amministrative sono invece salite dell’8,2% a 650,4 milioni, soprattutto per le dinamiche inflattive che hanno riguardato in particolare i consumi energetici nonché l’inclusione delle due compagnie assicurative per altri 6,4 milioni. Anche in questo caso, escludendo le compagnie assicurative l’aumento delle spese amministrative sarebbe stato del 7,1%. Il risultato operativo netto è quindi balzato del 70,1% a 990,4 milioni. Gli accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri sono balzati da 26 a 57,2 milioni. Gli altri proventi netti sono diminuiti da 71,5 a 32,6 milioni in quanto gli utili delle partecipazioni a patrimonio netto sono scesi del 31,2% a 146,8 milioni; la principale contribuzione di questa voce è come sempre quella di Agos Ducato, pari a 104,8 milioni (-2,6%), oltre a quella della collegata Anima Holding per 35,2 milioni. Vi sono poi stati proventi da cessione di immobili per 2,3 milioni (oneri per 142.000 euro nel 2021). Nel complesso, l’utile ante imposte è balzato del 56,5% a 1.023 milioni e, dopo imposte per 408,9 milioni (tax rate in forte aumento dal 13% al 31,4%) e al netto di una quota di utile di competenza di terzi passata da 284.000 a 786.000 euro, l’utile netto ha raggiunto 702,6 milioni, il 23,5% in più rispetto ai 569,1 milioni al 31/12/2021. Al netto delle componenti non ricorrenti, l’utile netto adjusted sarebbe stato pari a 886,3 milioni, il 24,8% in più rispetto ai 710,1 milioni di fine 2021. Il dividendo ammonta a 0,23 euro per azione, in pagamento dal 26/4/2023. Al 31/12/2022 il Common Equity Tier I ratio “IFRS 9 phased in” era pari al 14,3%, ed il Common Equity Tier I “IFRS 9 fully phased” al 13,3%.