| STATO PATRIMONIALE |
| Crediti verso la clientela | 14.025.214 | 14.026.831 | 13.884.922 | 12.966.586 |
| Crediti verso banche | 862.934 | 632.089 | 2.445.253 | 1.301.942 |
| Attivita finanziarie totali | 30.271 | 70.136 | 11.536 | 6.802 |
| Attivo Fruttifero | 14.918.419 | 14.729.056 | 16.341.711 | 14.275.330 |
| CASSA E DISPONIBILITA' LIQUIDE | 1.655.187 | 879.593 | 84.412 | 120.342 |
| ATTIVITA' MATERIALI E IMMATERIALI | 272.613 | 240.897 | 237.539 | 240.996 |
| ATTIVITA' FISCALI | 119.269 | 157.532 | 170.080 | 205.131 |
| RISERVE TECNICHE A CARICO DEI RIASSICURATORI | 0 | 0 | 0 | 0 |
| ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 1 | 13.080 | 0 |
| ALTRE ATTIVITA' | 602.925 | 577.843 | 290.089 | 108.614 |
| TOTALE ATTIVO | 18.555.255 | 17.541.324 | 17.804.781 | 15.663.522 |
| a) Patrimonio Netto di Gruppo | 1.354.015 | 1.122.454 | 1.088.741 | 995.071 |
| b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi | 14 | 14 | 4 | 4 |
| c) Fondo TFR | 19.364 | 17.790 | 21.960 | 24.740 |
| d) Passività Fiscali | 11.765 | 1.619 | 3.972 | 13.491 |
| e) Fondi per Rischi e Oneri | 63.352 | 55.263 | 46.776 | 46.962 |
| f) Raccolta Fiduciaria | 16.795.988 | 16.084.575 | 16.316.377 | 14.276.954 |
| di cui: Debiti verso clientela | 12.336.104 | 11.167.074 | 10.978.417 | 10.255.783 |
| di cui: Titoli in circolazione | 0 | 0 | 0 | 0 |
| di cui: Debiti verso banche | 1.950.065 | 3.381.350 | 3.815.695 | 2.412.244 |
| g) Passività finanziarie totali | 16.306 | 4.130 | 6.266 | 9.067 |
| MASSA AMMINISTRATA | 18.260.804 | 17.285.845 | 17.484.096 | 15.366.289 |
| RISERVE TECNICHE | 0 | 0 | 0 | 0 |
| PASSIVITA' DI ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 11 | 0 | 0 |
| ALTRE PASSIVITA' | 294.451 | 255.468 | 320.685 | 297.233 |
| TOTALE PASSIVO | 18.555.255 | 17.541.324 | 17.804.781 | 15.663.522 |
| CONTO ECONOMICO |
| MARGINE INTERESSE | 370.436 | 284.778 | 253.734 | 222.379 |
| COMMISSIONI NETTE | 195.462 | 180.757 | 188.428 | 166.087 |
| PREMI NETTI | 0 | 0 | 0 | 0 |
| SALDO PROVENTI(ONERI) ASSICURATIVI | 0 | 0 | 0 | 0 |
| RISULTATO NETTO GESTIONE ASSICURATIVA | 0 | 0 | 0 | 0 |
| MARGINE INTERMEDIAZIONE PRIMARIO | 565.898 | 465.535 | 442.162 | 388.466 |
| A) PROVENTI/ONERI SU ATTIVITA' PASSIVITA' FINANZIARIE | 9.272 | 4.646 | 4.977 | 4.055 |
| C) RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITA'/PASSIVITA' FINANZIARIE AL FAIR VALUE | -7.837 | -10.444 | 731 | -3.734 |
| b) Risultato netto passività valutate a fair value | -7.837 | -10.444 | 731 | -3.734 |
| a) Dividendi e Proventi Simili | 600 | 601 | 690 | 1.765 |
| b) Risultato Netto Attività di Negoziazione | 4.397 | 4.537 | 4.287 | 2.290 |
| c) Risultato Netto Attività di Copertura | 4.275 | -492 | 0 | 0 |
| B) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO | -5.624 | -3.617 | -7.226 | 6.454 |
| a) Risultato netto attività valutate a fair value | 0 | 0 | 0 | 0 |
| RICAVI GESTIONE FINANZIARIA (A+B+C) | -4.189 | -9.415 | -1.518 | 6.775 |
| MARGINE GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 561.709 | 456.120 | 440.644 | 395.241 |
| RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI: | -58.623 | -42.919 | -86.487 | -71.532 |
| a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | -58.614 | -42.759 | -86.496 | -71.723 |
| b) Attività finanziarie valutate a FVTOCI | -9 | -160 | 9 | 191 |
| c) Crediti | 0 | 0 | 0 | 0 |
| d) Altre AttivitàFinanziarie | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | 88 | 8 | -71 | 267 |
| RISULTATO NETTO GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 503.174 | 413.209 | 354.086 | 323.976 |
| a) Spese Amministrative | 351.810 | 306.139 | 298.589 | 302.239 |
| di cui: Spese per il Personale | 205.594 | 176.042 | 174.380 | 181.662 |
| b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali | -17.998 | -16.206 | -16.266 | -17.109 |
| c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali | -4.044 | -2.084 | -1.745 | -1.359 |
| d) Accantonamenti per Rischi e Oneri | -8.420 | -7.426 | -1.694 | -6.454 |
| e) Altri Proventi (Oneri) di gestione | 83.269 | 28.610 | 24.778 | 34.729 |
| COSTI OPERATIVI | 299.003 | 303.245 | 293.516 | 292.432 |
| RISULTATO OPERATIVO NETTO | 204.171 | 109.964 | 60.570 | 31.544 |
| a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni | 192 | -16 | 0 | 0 |
| c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento | 0 | 0 | 0 | 0 |
| d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti | 0 | -54 | 0 | 0 |
| ALTRI PROVENTI (ONERI) | 32 | -70 | -123 | 0 |
| b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali | -160 | 0 | -123 | 0 |
| UTILE (PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 204.203 | 109.894 | 60.447 | 31.544 |
| IMPOSTE | 61.867 | 35.298 | 11.324 | 7.854 |
| UTILE(PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 142.336 | 74.596 | 49.123 | 23.690 |
| UTILE (PERDITA) NETTO ATTIVITA' IN DISMISSIONE | 98.025 | 6.867 | 5.778 | 0 |
| UTILE (PERDITA) NETTO DEL PERIODO | 240.361 | 81.463 | 54.901 | 23.690 |
| UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | 0 | 0 | 0 | 0 |
| UTILE (PERDITA) NETTO DEL GRUPPO | 240.361 | 81.463 | 54.901 | 23.690 |
Commento
RISULTATI 2023 - Come per tutte le banche, risultati molto positivi nel 2023 per il Banco di Desio e della Brianza. Il margine d’interesse è del resto balzato del 30,1% a 370,4 milioni (grazie allo scenario di tassi in aumento), ed anche le commissioni nette sono salite dell’8,1% a 195,5 milioni. Ne è derivato un margine di intermediazione primario pari a 565,9 milioni (+21,6%). Il risultato della gestione finanziaria, poco rilevante, ha però migliorato il valore negativo che è sceso da 9,4 a 4,2 milioni, grazie a un risultato netto delle attività di copertura positivo per 4,3 milioni (negativo per 492.000 euro nel 2022). E così il margine della gestione finanziaria e assicurativa è salito del 23,2% a 561,7 milioni. Sono però aumentate da 42,9 a 58,6 milioni le rettifiche su crediti, per un maggior costo del credito e più elevate rettifiche di valore su titoli di proprietà. Comunque il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa ha raggiunto 503,2 milioni (+21,8%). I costi operativi sono nel complesso diminuiti dell’1,4% a 299 milioni, anche se il costo del personale è salito del 16,8% a 205,6 milioni, in presenza di un numero di dipendenti passato da 2.115 a 2.391 unità per effetto dell’acquisizione di 48 sportelli bancari ex Banca Carige e Banco di Sardegna. Ma gli altri proventi di gestione sono balzati da 28,6 a 83,3 milioni (a seguito del badwill di 66,1 milioni derivante dal processo di PPA definitivo per la citata acquisizione di sportelli bancari). L’utile ante imposte, sostanzialmente coincidente con il risultato operativo netto, è così balzato dell’85,8% a 204,2 milioni. Dopo imposte per 61,9 milioni (tax rate in diminuzione dal 32,1% al 30,3%) e l’apporto di utili di attività in dismissione passati da 6,9 a 98 milioni per effetto del provento di 98,1 milioni derivante dal trasferimento a Worldline Italia dell’attività di merchant acquiring di Banco Desio, si è giunti a un utile netto di 240,4 milioni, quasi il triplo rispetto agli 81,5 milioni al 31/12/2022. Il dividendo ammonta a 0,2634 euro per azione, in pagamento dal 24 aprile 2024. Al 31/12/2023 il CET 1 ratio ammontava al 17,19% e il Total Capital ratio al 17,97%.