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13 febbraio 2025 ore 17:45 Mercato chiuso. Dati ritardati di 20 min.
Profilo società
La società in sintesi
Il gruppo Banca Mediolanum è uno dei principali players italiani nei settori bancario, assicurativo e dell’asset management e dispone di un’offerta di prodotti e servizi che copre tutte le necessità finanziarie del cliente, dai servizi bancari, alla previdenza, al risparmio, all’investimento e alla protezione, grazie al proprio modello di Consulenza Globale. Il gruppo è presente in particolare sul mercato finanziario italiano, ma anche oltrefrontiera in Spagna e Germania. Nell’area bancaria il gruppo esercita attività di raccolta bancaria diretta in via prevalente mediante rapporti di conto corrente e servizi connessi, oltre a operazioni di pronti contro termine; svolge attività di concessione di finanziamenti principalmente in favore di clienti retail (crediti ordinari quali fidi e prestiti personali, e crediti speciali quali mutui ipotecari per abitazione); presta servizi di consulenza in materia di investimenti, abbinati a quelli di collocamento, relativamente a prodotti di risparmio gestito emessi da società facenti parte del gruppo nonché strumenti finanziari emessi da primarie istituzioni; e trasmette ed esegue ordini sulle operazioni di investimento mobiliari disposte per il tramite della propria rete di promotori finanziari. Nel comparto dei servizi assicurativi, il gruppo svolge attività di progettazione e offerta di prodotti assicurativi del ramo vita, con particolare riguardo alle Polizze Unit Linked nonché ai prodotti di previdenza complementare, quali fondi pensione e Piani Pensionistici Individuali (PIP). Nel settore dell’asset management, il gruppo svolge attività di progettazione, collocamento e gestione di fondi comuni di investimento mobiliari e immobiliari, e presta altresì in misura minore il servizio di gestione individuale di portafogli. La struttura distributiva del gruppo Banca Mediolanum è composta da oltre 6.200 consulenti finanziari.
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
30/6/2024 | 30/6/2023 | 31/12/2023 | 31/12/2022 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
Crediti verso la clientela | 35.902.060 | 36.320.268 | 36.759.550 | 35.169.808 |
Crediti verso banche | 653.533 | 374.922 | 160.702 | 355.059 |
Attivita finanziarie totali | 42.187.552 | 36.851.414 | 38.229.850 | 33.664.094 |
Attivo Fruttifero | 78.743.145 | 73.546.604 | 75.150.102 | 69.188.961 |
CASSA E DISPONIBILITÀ LIQUIDE | 401.483 | 316.405 | 188.134 | 2.351.741 |
Attività Materiali | 205.030 | 223.043 | 212.514 | 229.248 |
Attività Immateriali | 206.178 | 208.367 | 206.869 | 207.782 |
di cui: Avviamento | 125.625 | 125.625 | 125.625 | 125.625 |
ATTIVITÀ MATERIALI E IMMATERIALI | 411.208 | 431.410 | 419.383 | 437.030 |
ATTIVITÀ FISCALI | 614.282 | 549.384 | 663.588 | 649.268 |
ATTIVITÀ ASSICURATIVE | 75.219 | 71.102 | 78.227 | 69.107 |
ATTIVITÀ NON CORRENTI E GRUPPI DI ATTIVITÀ IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 56 | 56 | 2.010 |
ALTRE ATTIVITÀ | 1.378.920 | 1.237.063 | 1.331.361 | 920.020 |
TOTALE ATTIVO | 81.624.257 | 76.152.024 | 77.830.851 | 73.618.137 |
a) Patrimonio Netto di Gruppo | 3.632.063 | 3.184.194 | 3.454.740 | 2.947.990 |
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi | 0 | 0 | 0 | 0 |
c) Fondo TFR | 11.918 | 11.420 | 11.876 | 11.657 |
d) Passività Fiscali | 252.250 | 195.910 | 309.931 | 180.748 |
e) Fondi per Rischi e Oneri | 312.207 | 302.170 | 309.958 | 313.202 |
f) Raccolta Fiduciaria | 34.996.477 | 36.102.638 | 35.225.709 | 36.297.889 |
di cui: Debiti verso clientela | 33.049.996 | 34.832.566 | 33.727.721 | 35.626.824 |
di cui: Titoli in circolazione | 0 | 0 | 313.116 | 300.443 |
di cui: Debiti verso banche | 1.640.779 | 964.831 | 1.184.872 | 370.622 |
g) Passività finanziarie totali | 16.845.672 | 14.185.583 | 15.023.282 | 13.101.514 |
MASSA AMMINISTRATA | 56.050.587 | 53.981.915 | 54.335.496 | 52.853.000 |
PASSIVITÀ ASSICURATIVE | 24.330.396 | 21.319.922 | 22.401.276 | 19.877.200 |
PASSIVITÀ ASSOCIATE AD ATTIVITÀ IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
ALTRE PASSIVITÀ | 1.243.274 | 850.187 | 1.094.079 | 887.937 |
TOTALE PASSIVO | 81.624.257 | 76.152.024 | 77.830.851 | 73.618.137 |
CONTO ECONOMICO | ||||
MARGINE INTERESSE | 455.511 | 385.676 | 825.994 | 474.441 |
COMMISSIONI NETTE | 594.914 | 483.192 | 1.023.216 | 919.330 |
SALDO DEI RICAVI E COSTI DI NATURA FINANZIARIA RELATIVI ALLA GESTIONE ASSICURATIVA | -1.821.539 | -1.129.894 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA (VOCE DI SEMISOMMA) | -1.726.429 | -1.046.412 | 168.844 | 161.134 |
RISULTATO NETTO DEI SERVIZI ASSICURATIVI | 95.110 | 83.482 | 168.844 | 161.134 |
MARGINE INTERMEDIAZIONE PRIMARIO | -676.004 | -177.544 | 2.018.054 | 1.554.905 |
A) PROVENTI/ONERI SU ATTIVITÀ PASSIVITÀ FINANZIARIE | 14.266 | 13.868 | 64.831 | 11.939 |
a) Dividendi e Proventi Simili | 16.622 | 1.356 | 28.340 | 25.420 |
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione | -2.370 | 12.769 | 37.157 | -15.183 |
c) Risultato Netto Attività di Copertura | 14 | -257 | -666 | 1.702 |
B) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO | 285 | -46 | -107 | 1.787 |
C) RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITÀ/PASSIVITÀ FINANZIARIE AL FAIR VALUE | 1.722.375 | 1.030.484 | 1.848.408 | -2.806.219 |
a) Risultato netto attività valutate a fair value | 1.722.375 | 1.030.484 | 1.848.408 | -2.806.219 |
b) Risultato netto passività valutate a fair value | 0 | 0 | 0 | 0 |
RICAVI GESTIONE FINANZIARIA (A+B+C) | 1.736.926 | 1.044.306 | 1.913.132 | -2.792.493 |
MARGINE GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 1.060.922 | 866.762 | 3.931.186 | -1.237.588 |
a) Crediti | 0 | 0 | 0 | 0 |
b) Altre Attività Finanziarie | -16.348 | -17.366 | -32.746 | -22.424 |
RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI: | -16.348 | -17.366 | -32.746 | -22.424 |
RISULTATO NETTO GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 1.044.574 | 849.396 | 1.869.207 | 1.373.317 |
a) Spese Amministrative | 408.155 | 342.677 | 710.422 | 648.473 |
di cui: Spese per il Personale | 159.291 | 136.910 | 286.396 | 267.294 |
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali | -8.393 | -8.422 | -26.771 | -33.659 |
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali | -15.205 | -16.987 | -39.877 | -33.539 |
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri | -25.238 | -8.525 | -28.848 | -14.535 |
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione | 2.941 | 3.475 | 3.116 | 3.854 |
COSTI OPERATIVI | 454.050 | 373.136 | 802.802 | 726.352 |
RISULTATO OPERATIVO NETTO | 590.524 | 476.260 | 1.066.405 | 646.965 |
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni | 0 | 0 | 0 | -7.300 |
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti | 2.048 | 769 | 763 | 4.174 |
ALTRI PROVENTI (ONERI) | 2.048 | 769 | 763 | -3.126 |
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) ATTIVITÀ CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 592.572 | 477.029 | 1.067.168 | 643.839 |
IMPOSTE | 142.658 | 113.722 | 245.316 | 137.010 |
UTILE(PERDITA) ATTIVITÀ CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 449.914 | 363.307 | 821.852 | 506.829 |
UTILE (PERDITA) NETTO ATTIVITÀ IN DISMISSIONE | 0 | 18 | 18 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL PERIODO | 449.914 | 363.325 | 821.870 | 506.829 |
UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL GRUPPO | 449.914 | 363.325 | 821.870 | 506.829 |
30/6/2024 | 30/6/2023 | 31/12/2023 | 31/12/2022 | |
---|---|---|---|---|
ROE | 12,39% | 11,41% | 23,79% | 17,19% |
ROA | 0,72% | 0,63% | 1,37% | 0,88% |
Margine Interesse/Raccolta Fiduciaria | 1,30% | 1,07% | 2,34% | 1,31% |
Margine Interesse/Margine Intermediazione Primario | -67,38% | -217,23% | -7.388,80% | 11,33% |
Margine Interesse/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 42,94% | 44,50% | 21,01% | -38,34% |
Commissioni Nette/Margine Intermediazione Primario | -88,00% | -272,15% | -9.153,02% | 21,95% |
Risultato Operativo Netto/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 55,66% | 54,95% | 27,13% | -52,28% |
Costo del Lavoro/Numero Dipendenti | 42,901 | 38,928 | 80,584 | 77,770 |
Totale Attivo/Numero Dipendenti | 21.983,371 | 21.652,552 | 21.899,508 | 21.419,301 |
Costi di Struttura/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 40,85% | 40,52% | 18,81% | -53,57% |
Crediti Verso Clienti/Raccolta da Clienti | 107,63% | 103,37% | 107,99% | 97,89% |
Raccolta da Clienti/Raccolta Fiduciaria | 95,31% | 97,33% | 96,64% | 98,98% |
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Commento
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2024 - Banca Mediolanum, come tutto il settore bancario, continua a beneficiare notevolmente dello scenario crescente dei tassi di interesse, ma anche del ritorno delle commissioni di performance. Nel primo semestre 2024 il margine di interesse è infatti balzato del 18,1% a 455,5 milioni, e le commissioni nette ben del 23,1% a 594,9 milioni; le commissioni di sottoscrizione fondi sono balzate del 54,6% a 28,5 milioni, quelle di gestione sono aumentate del 14,8% a 620,2 milioni e quelle su servizi di investimento del 15,8% a 122,5 milioni. Anche le commissioni passive sono aumentate, ma in misura inferiore (+14,6% a 405,1 milioni). In aumento del 13,9% il risultato della gestione assicurativa a 95,1 milioni. Il margine di intermediazione primario però, in relazione a un saldo negativo dei servizi assicurativi notevolmente peggiorato, ha peggiorato il valore negativo da 177,5 a 676 milioni. Ma il saldo della gestione finanziaria, grazie ad un risultato netto delle attività/passività finanziarie in forte crescita, è balzato del 66,3% a 1.736,9 milioni, e di conseguenza il margine della gestione finanziaria e assicurativa è salito del 22,6% a 1.060,9 milioni. Le rettifiche nette su crediti, poco rilevanti data l’attività svolta, sono passate da 17,4 a 16,3 milioni, e ne è derivato un risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa in aumento del 23% a 1.044,6 milioni. Il totale dei costi è aumentato del 21,7% a 454,1 milioni, ed in tale ambito le spese del personale sono salite del 16,4% a 159,3 milioni (con un numero di dipendenti passato da 3.567 a 3.795 unità). L’utile ante imposte ha così raggiunto 592,6 milioni (+24,2%), e coincide sostanzialmente con il risultato operativo netto dato che gli altri proventi sono passati da 0,8 a 2 milioni. Dopo imposte per 145,7 milioni (tax rate in aumento dal 23,8% al 24,1%), si è giunti a un utile netto di 449,9 milioni, il 23,8% in più rispetto ai 363,3 milioni al 30/6/2023. Al 30/6/2024 il Common Equity Tier I Ratio ammontava al 23,7%. La raccolta netta totale nel primo semestre 2024 è stata positiva per 5,66 miliardi (4,69 miliardi nel primo semestre 2023), e la raccolta netta gestita è stata di 3,09 miliardi (2,16 miliardi nel primo semestre 2023). I crediti erogati sono ammontati a 1,25 miliardi (1,68 miliardi nel primo semestre 2023), riflettendo il generale rallentamento nel settore immobiliare. I premi assicurativi delle Polizze Protezione sono ammontati a 92,7 milioni (89,8 milioni nel primo semestre 2023). Al 30/6/2024 i Family Banker del gruppo erano pari a 6.314 unità (6.216 a fine 2023), di cui 4.694 in Italia, inclusi 298 consulenti bancari, e 1.620 in Spagna, mentre i clienti bancari erano 1.865.500 (+4% rispetto ai 1.779.100 di fine 2023), di cui 243.000 in Spagna, grazie anche al contributo del progetto Next.