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2933 Numero contratti
+29.01% Var% inizio anno
1.921 - 2.859 Variazione anno in corso
31 maggio 2023 ore 03:01 Mercato chiuso. Dati ritardati di 20 min.
Profilo società
La società in sintesi
BPER Banca è capofila di un gruppo bancario polifunzionale che comprende oltre alla capogruppo il Banco di Sardegna, Banca Carige, Banca del Monte di Lucca e la Banca Cesare Ponti e si posiziona tri i primi gruppi bancari nazionali. Al 31/3/2022 poteva contare su 1.742 sportelli oltre a una banca nel Granducato del Lussemburgo. Attraverso società partecipate o joint venture opera in tutti i principali segmenti di mercato: Bancassicurazione, Wealth Management, Credito al Consumo e Global Advisory per le imprese.
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | 31/12/2019 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
Crediti verso la clientela | 105.828.849 | 93.804.236 | 65.638.774 | 60.474.867 |
Crediti verso banche | 9.482.448 | 27.490.676 | 13.985.821 | 5.066.379 |
Attivita finanziarie totali | 2.894.552 | 867.461 | 689.711 | 709.383 |
Attivo Fruttifero | 118.205.849 | 122.162.373 | 80.314.306 | 66.250.629 |
CASSA E DISPONIBILITA' LIQUIDE | 13.997.441 | 1.306.282 | 849.102 | 566.924 |
ATTIVITA' MATERIALI E IMMATERIALI | 3.109.797 | 2.404.197 | 2.068.428 | 2.038.543 |
ATTIVITA' FISCALI | 2.931.538 | 1.784.995 | 2.003.040 | 2.024.579 |
RISERVE TECNICHE A CARICO DEI RIASSICURATORI | 0 | 0 | 0 | 0 |
ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 1.192.429 | 97.730 | 99.467 | 97.142 |
ALTRE ATTIVITA' | 4.027.942 | 1.190.683 | 665.398 | 780.697 |
TOTALE ATTIVO | 152.302.794 | 136.347.873 | 93.061.783 | 79.033.498 |
a) Patrimonio Netto di Gruppo | 7.940.173 | 6.696.312 | 6.200.146 | 5.159.885 |
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi | 180.356 | 162.497 | 133.983 | 131.662 |
c) Fondo TFR | 177.224 | 209.973 | 148.199 | 191.120 |
d) Passività Fiscali | 71.562 | 68.502 | 82.318 | 75.737 |
e) Fondi per Rischi e Oneri | 1.289.312 | 847.961 | 589.981 | 676.160 |
f) Raccolta Fiduciaria | 135.952.323 | 124.854.511 | 83.177.191 | 70.135.262 |
di cui: Debiti verso clientela | 107.414.943 | 96.460.612 | 58.314.002 | 52.087.240 |
di cui: Titoli in circolazione | 0 | 0 | 0 | 0 |
di cui: Debiti verso banche | 22.000.489 | 23.633.494 | 20.180.999 | 12.213.133 |
g) Passività finanziarie totali | 1.582.485 | 373.135 | 639.334 | 460.084 |
MASSA AMMINISTRATA | 147.193.435 | 133.212.891 | 90.971.152 | 76.829.910 |
RISERVE TECNICHE | 0 | 0 | 0 | 0 |
PASSIVITA' DI ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 1.430.197 | 173.662 | 144.809 | 134.077 |
ALTRE PASSIVITA' | 3.679.162 | 2.961.320 | 1.945.822 | 2.069.511 |
TOTALE PASSIVO | 152.302.794 | 136.347.873 | 93.061.783 | 79.033.498 |
CONTO ECONOMICO | ||||
MARGINE INTERESSE | 1.825.893 | 1.505.362 | 1.238.876 | 1.164.539 |
COMMISSIONI NETTE | 1.921.800 | 1.641.575 | 1.072.514 | 931.950 |
PREMI NETTI | 0 | 0 | 0 | 0 |
SALDO PROVENTI(ONERI) ASSICURATIVI | 0 | 0 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO GESTIONE ASSICURATIVA | 0 | 0 | 0 | 0 |
MARGINE INTERMEDIAZIONE PRIMARIO | 3.747.693 | 3.146.937 | 2.311.390 | 2.096.489 |
A) PROVENTI/ONERI SU ATTIVITA' PASSIVITA' FINANZIARIE | 99.679 | 85.455 | 3.619 | 12.735 |
C) RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITA'/PASSIVITA' FINANZIARIE AL FAIR VALUE | 5.632 | 30.127 | 11.856 | -1.241 |
b) Risultato netto passività valutate a fair value | 5.632 | 30.127 | 11.856 | -1.241 |
a) Dividendi e Proventi Simili | 22.124 | 20.084 | 18.492 | 14.101 |
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione | 78.246 | 67.491 | -14.220 | 180 |
c) Risultato Netto Attività di Copertura | -691 | -2.120 | -653 | -1.546 |
B) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO | 76.815 | 100.733 | 141.182 | 116.600 |
a) Risultato netto attività valutate a fair value | 0 | 0 | 0 | 0 |
RICAVI GESTIONE FINANZIARIA (A+B+C) | 182.126 | 216.315 | 156.657 | 128.094 |
MARGINE GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 3.929.819 | 3.363.252 | 2.468.047 | 2.224.583 |
RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI: | -606.501 | -835.079 | -542.239 | -446.291 |
a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | -606.059 | -837.194 | -541.877 | -447.547 |
b) Attività finanziarie valutate a FVTOCI | -442 | 2.115 | -362 | 1.256 |
c) Crediti | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Altre AttivitàFinanziarie | 0 | 0 | 0 | 0 |
Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | -139 | -2.893 | -2.141 | -2.979 |
RISULTATO NETTO GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 3.323.179 | 2.525.280 | 1.923.667 | 1.775.313 |
a) Spese Amministrative | 3.094.607 | 2.573.395 | 1.687.910 | 1.699.466 |
di cui: Spese per il Personale | 1.682.286 | 1.528.240 | 960.719 | 1.049.686 |
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali | -149.025 | -168.434 | -107.719 | -125.524 |
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali | -78.647 | -111.683 | -59.702 | -59.552 |
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri | -132.256 | -62.148 | -21.029 | -12.193 |
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione | 579.073 | 238.727 | 169.491 | 188.348 |
COSTI OPERATIVI | 2.875.462 | 2.676.933 | 1.706.869 | 1.708.387 |
RISULTATO OPERATIVO NETTO | 447.717 | -151.653 | 216.798 | 66.926 |
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni | 19.145 | 10.802 | -2.945 | 7.213 |
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento | 948.123 | 897.481 | 0 | 343.361 |
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti | 3.274 | 696 | -49 | -602 |
ALTRI PROVENTI (ONERI) | 940.378 | 844.524 | -20.063 | 349.972 |
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali | -30.164 | -64.455 | -17.069 | 0 |
UTILE (PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 1.388.095 | 692.871 | 196.735 | 416.898 |
IMPOSTE | -85.785 | 134.222 | -65.191 | 22.446 |
UTILE(PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 1.473.880 | 558.649 | 261.926 | 394.452 |
UTILE (PERDITA) NETTO ATTIVITA' IN DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL PERIODO | 1.473.880 | 558.649 | 261.926 | 394.452 |
UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | 24.905 | 33.526 | 25.001 | 14.869 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL GRUPPO | 1.448.975 | 525.123 | 236.925 | 379.583 |
31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | 31/12/2019 | |
---|---|---|---|---|
ROE | 18,25% | 7,84% | 3,82% | 7,36% |
ROA | 0,29% | -0,11% | 0,23% | 0,08% |
Margine Interesse/Raccolta Fiduciaria | 1,34% | 1,21% | 1,49% | 1,66% |
Margine Interesse/Margine Intermediazione Primario | 48,72% | 47,84% | 53,60% | 55,55% |
Margine Interesse/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 46,46% | 44,76% | 50,20% | 52,35% |
Commissioni Nette/Margine Intermediazione Primario | 51,28% | 52,16% | 46,40% | 44,45% |
Risultato Operativo Netto/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 11,39% | -4,51% | 8,78% | 3,01% |
Costo del Lavoro/Numero Dipendenti | 103,062 | 104,538 | 74,840 | 84,116 |
Totale Attivo/Numero Dipendenti | 9.330,564 | 9.326,758 | 7.249,496 | 6.333,320 |
Costi di Struttura/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 82,11% | 78,36% | 69,24% | 76,94% |
Crediti Verso Clienti/Raccolta da Clienti | 92,87% | 92,67% | 104,19% | 104,41% |
Raccolta da Clienti/Raccolta Fiduciaria | 83,82% | 81,07% | 75,74% | 82,59% |
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Commento
RISULTATI 2021 - I dati 2021 di BPER Banca non sono comparabili con quelli dell’esercizio precedente a seguito dell’inclusione, a partire dal 22 febbraio 2021, del ramo d’azienda acquisito da Intesa Sanpaolo corrispondente a 587 filiali ex UBI Banca, alle quali si sono aggiunte, dal 21 giugno 2021, 33 filiali ex Intesa Sanpaolo. In ogni caso, il margine di interesse è ammontato a 1.505,4 milioni, mentre le commissioni nette sono state pari a 1.641,6 milioni (con tutte le componenti in aumento: raccolta indiretta, bancassurance e attività bancaria tradizionale). Così il margine di intermediazione primario ha raggiunto 3.146,9 milioni. Il risultato netto della finanza, pari a 216,3 milioni, ha beneficiato degli utili netti da cessione di attività finanziarie e crediti e della buona performance realizzata dai mercati. Nel complesso il margine della gestione finanziaria e assicurativa è ammontato a 3.363,3 milioni; le rettifiche per rischio di credito sono ammontate a 835,1 milioni, ed includono 310 milioni di rettifiche addizionali per l’aggiornamento delle policy valutative, che hanno consentito un rafforzamento delle coperture su crediti. Ne è derivato un risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa pari a 2.525,3 milioni. I costi operativi sono stati pari a 2.676,9 milioni, di cui 1.528,2 riferiti a spese per il personale (di questi ben 210 riferiti alla manovra di ottimizzazione degli organici contabilizzata nel quarto trimestre e 18 legati all’allineamento delle nuove risorse e al rafforzamento dei presidi per l’assistenza commerciale alla nuova clientela del ramo acquisito) e 679,2 ad altre spese amministrative (di cui 83,8 milioni non ricorrenti prevalentemente connessi all’attività di consulenza, migrazione IT e rebranding delle filiali integrate). Gli accantonamenti netti a fondi rischi e oneri sono ammontati a 80,7 milioni (di cui 23,8 non ricorrenti, per lo più riferibili all’adeguamento della quota di “profit sharing” da corrispondere al Fondo di Risoluzione in esecuzione degli accordi connessi all’acquisizione di Nuova Carife), mentre quelli ai fondi SRF, DGS e FITD sono stati pari a 133,7 milioni (il dato include il contributo per il 2021 al fondo di risoluzione unico SRF pari a 46,1 milioni, oltre a 11,3 milioni di contributo addizionale richiesto da SRF e a 87,6 milioni di contributo DGS, in aumento rispetto al 2020 per l’ampliamento della base depositi conseguente all’integrazione del ramo acquisito). Il risultato operativo netto è stato negativo per 151,7 milioni, ma il gruppo ha beneficiato della contabilizzazione di un avviamento negativo (badwill) di ben 897,4 milioni, di cui 817,7 relativi al badwill emerso dal processo di Purchase Price Allocation provvisoria richiesta dall’IFRS 3 “Aggregazioni Aziendali” rispetto all’acquisizione dei rami d’azienda di UBI Banca e UBISS e delle filiali Intesa Sanpaolo. Invece vi sono state svalutazioni per 64,5 milioni dovute al passaggio del criterio di valutazione degli immobili dal costo al fair value (modifica IAS 40). Si è così giunti a un utile ante imposte di 692,9 milioni; dopo imposte per 134,3 milioni (tax rate pari al 19,4%) e lo scomputo di una quota di utile di competenza di terzi pari a 33,5 milioni, l’utile netto è stato pari a 525,1 milioni. Il dividendo ammonta a 0,06 euro per azione, in pagamento dal 25 maggio 2022. Al 31/12/2021 la banca evidenziava un Common Equity Tier I ratio “phased in” pro-forma pari al 14,5%, mentre quello calcolato in regime “fully phased” pro-forma era del 13,5%, il Tier I Ratio “phased in” pro-forma del 14,8% e il Total Capital Ratio “phased-in” pro-forma del 17,2%. Al 31/12/2021 il gruppo BPER Banca contava 1.742 sportelli (oltre alla sede in Lussemburgo di BPER Bank Luxembourg SA), a fronte dei 1.237 di fine 2020, e i dipendenti erano 18.128 contro i 13.177 al 31/12/2020.