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11 dicembre 2023 ore 19:36 Mercato chiuso. Dati ritardati di 20 min.
Profilo società
La società in sintesi
Il Credito Emiliano (Credem) è un gruppo bancario integrato di medie dimensioni attivo attraverso una rete territoriale costituita da 659 tra filiali, centri imprese e negozi finanziari e 832 promotori finanziari e 6.555 dipendenti al 30 giugno 2023. Credem Banca d'Impresa propone servizi espressamente concepiti per i clienti corporate e attraverso 41 centri imprese e 58 centri small business situati in prossimità dei maggiori poli industriali viene attivato un rapporto professionale personalizzato al fine di supportare progetti di sviluppo tramite strategie finanziarie mirate. A livello nazionale il gruppo è presente in 19 regioni; diffusione raggiunta sia attraverso l'apertura di nuove filiali sia tramite l'acquisizione di banche di piccole e medie dimensioni, con un’offerta multicanale della rete di distribuzione: accanto ai tradizionali sportelli si affiancano sistemi di banca a distanza e soluzioni di remote banking. Il gruppo è presente nel parabancario tramite Credemleasing e Credemfactor. Il business del gruppo comprende anche l'asset management dove operano Euromobiliare Asset Management SGR e Credem Private Equity SGR. Nella bancassicurazione Credem è attivo tramite le società CredemVita e Credemassicurazioni; mentre nell'attività di amministrazione fiduciaria di patrimoni opera con Euromobiliare Fiduciaria.
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | 31/12/2019 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
Crediti verso la clientela | 44.470.199 | 41.876.793 | 35.596.731 | 30.711.922 |
Crediti verso banche | 1.487.395 | 8.948.886 | 8.218.477 | 2.032.634 |
Attivita finanziarie totali | 994.710 | 402.432 | 470.906 | 528.377 |
Attivo Fruttifero | 46.952.304 | 51.228.111 | 44.286.114 | 33.272.933 |
CASSA E DISPONIBILITA' LIQUIDE | 3.357.710 | 230.954 | 236.759 | 156.020 |
ATTIVITA' MATERIALI E IMMATERIALI | 930.389 | 925.325 | 886.830 | 891.261 |
ATTIVITA' FISCALI | 614.658 | 416.641 | 403.673 | 377.549 |
RISERVE TECNICHE A CARICO DEI RIASSICURATORI | 18.347 | 17.489 | 17.298 | 16.859 |
ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 5.807 | 0 | 0 |
ALTRE ATTIVITA' | 877.484 | 1.074.658 | 579.920 | 550.410 |
TOTALE ATTIVO | 65.041.592 | 67.579.187 | 56.650.245 | 47.629.986 |
a) Patrimonio Netto di Gruppo | 3.211.346 | 3.459.459 | 3.133.588 | 2.883.794 |
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi | 159 | 653 | 446 | 4 |
c) Fondo TFR | 56.086 | 69.845 | 72.739 | 77.745 |
d) Passività Fiscali | 213.709 | 197.349 | 196.154 | 219.631 |
e) Fondi per Rischi e Oneri | 182.962 | 174.411 | 153.146 | 149.939 |
f) Raccolta Fiduciaria | 50.994.864 | 52.838.553 | 43.700.672 | 35.389.836 |
di cui: Debiti verso clientela | 38.889.775 | 37.828.812 | 33.190.582 | 26.931.029 |
di cui: Titoli in circolazione | 0 | 0 | 0 | 0 |
di cui: Debiti verso banche | 8.736.293 | 12.585.576 | 8.009.508 | 5.428.923 |
g) Passività finanziarie totali | 4.610.413 | 4.952.371 | 4.282.454 | 4.029.087 |
MASSA AMMINISTRATA | 59.269.539 | 61.692.641 | 51.539.199 | 42.750.036 |
RISERVE TECNICHE | 4.356.382 | 4.257.810 | 4.108.760 | 3.909.406 |
PASSIVITA' DI ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 162 | 0 | 0 |
ALTRE PASSIVITA' | 1.415.671 | 1.628.574 | 1.002.286 | 970.544 |
TOTALE PASSIVO | 65.041.592 | 67.579.187 | 56.650.245 | 47.629.986 |
CONTO ECONOMICO | ||||
MARGINE INTERESSE | 653.986 | 489.630 | 486.062 | 480.175 |
COMMISSIONI NETTE | 600.529 | 634.941 | 517.345 | 536.893 |
PREMI NETTI | 549.966 | 479.851 | 474.760 | 392.479 |
SALDO PROVENTI(ONERI) ASSICURATIVI | -563.279 | -500.495 | -489.075 | -408.857 |
RISULTATO NETTO GESTIONE ASSICURATIVA | -13.313 | -20.644 | -14.315 | -16.378 |
MARGINE INTERMEDIAZIONE PRIMARIO | 1.241.202 | 1.103.927 | 989.092 | 1.000.690 |
A) PROVENTI/ONERI SU ATTIVITA' PASSIVITA' FINANZIARIE | 16.927 | 14.510 | 28.609 | 8.995 |
C) RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITA'/PASSIVITA' FINANZIARIE AL FAIR VALUE | 127.970 | 153.603 | 128.114 | 142.569 |
b) Risultato netto passività valutate a fair value | 0 | 0 | 0 | 0 |
a) Dividendi e Proventi Simili | 2.075 | 166 | 473 | 258 |
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione | 11.166 | 14.390 | 25.495 | 20.256 |
c) Risultato Netto Attività di Copertura | 3.686 | -46 | 2.641 | -11.519 |
B) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO | 44.956 | 37.392 | 22.707 | 23.770 |
a) Risultato netto attività valutate a fair value | 127.970 | 153.603 | 128.114 | 142.569 |
RICAVI GESTIONE FINANZIARIA (A+B+C) | 189.853 | 205.505 | 179.430 | 175.334 |
MARGINE GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 1.431.055 | 1.309.432 | 1.168.522 | 1.176.024 |
RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI: | -55.666 | -28.220 | -103.230 | -63.162 |
a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | -55.836 | -28.723 | -104.355 | -64.038 |
b) Attività finanziarie valutate a FVTOCI | 170 | 503 | 1.125 | 876 |
c) Crediti | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Altre AttivitàFinanziarie | 0 | 0 | 0 | 0 |
Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | 114 | -829 | -741 | -266 |
RISULTATO NETTO GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 1.375.503 | 1.280.383 | 1.064.551 | 1.112.596 |
a) Spese Amministrative | 973.080 | 949.898 | 844.864 | 848.147 |
di cui: Spese per il Personale | 563.448 | 550.682 | 513.117 | 510.265 |
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali | -44.489 | -43.909 | -41.157 | -42.532 |
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali | -53.775 | -49.303 | -45.247 | -39.409 |
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri | -14.131 | -13.021 | -13.476 | -15.282 |
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione | 150.287 | 225.578 | 124.179 | 123.479 |
COSTI OPERATIVI | 935.188 | 830.553 | 820.565 | 821.891 |
RISULTATO OPERATIVO NETTO | 440.315 | 449.830 | 243.986 | 290.705 |
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni | 7.855 | 6.337 | 6.453 | 3.689 |
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti | 13.421 | 10.014 | 2.087 | 1.993 |
ALTRI PROVENTI (ONERI) | 21.276 | 16.351 | 8.540 | 5.682 |
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 461.591 | 466.181 | 252.526 | 296.387 |
IMPOSTE | 144.605 | 113.588 | 50.797 | 95.077 |
UTILE(PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 316.986 | 352.593 | 201.729 | 201.310 |
UTILE (PERDITA) NETTO ATTIVITA' IN DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL PERIODO | 316.986 | 352.593 | 201.729 | 201.310 |
UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | 16 | 166 | 134 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL GRUPPO | 316.970 | 352.427 | 201.595 | 201.310 |
31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | 31/12/2019 | |
---|---|---|---|---|
ROE | 9,87% | 10,19% | 6,43% | 6,98% |
ROA | 0,68% | 0,67% | 0,43% | 0,61% |
Margine Interesse/Raccolta Fiduciaria | 1,28% | 0,93% | 1,11% | 1,36% |
Margine Interesse/Margine Intermediazione Primario | 52,69% | 44,35% | 49,14% | 47,98% |
Margine Interesse/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 45,70% | 37,39% | 41,60% | 40,83% |
Commissioni Nette/Margine Intermediazione Primario | 48,38% | 57,52% | 52,31% | 53,65% |
Risultato Operativo Netto/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 30,77% | 34,35% | 20,88% | 24,72% |
Costo del Lavoro/Numero Dipendenti | 85,709 | 86,368 | 83,069 | 83,241 |
Totale Attivo/Numero Dipendenti | 9.893,762 | 10.598,994 | 9.171,158 | 7.769,981 |
Costi di Struttura/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 68,98% | 73,54% | 73,46% | 73,42% |
Crediti Verso Clienti/Raccolta da Clienti | 105,23% | 104,03% | 99,74% | 102,51% |
Raccolta da Clienti/Raccolta Fiduciaria | 82,87% | 76,18% | 81,67% | 84,66% |
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Commento
RISULTATI 2022 - Anche l’esercizio 2022 si è chiuso con risultati complessivamente positivi per il Credito Emiliano, ma la parte bassa del conto economico è stata penalizzata da minori proventi di gestione oltre a un significativo incremento dell’incidenza fiscale. Il margine d’interesse è balzato del 33,6% a circa 654 milioni, beneficiando ovviamente del contesto crescente dei tassi d’interesse, mentre le commissioni nette sono diminuite del 5,4% a 600,5 milioni, di cui 426,6 da gestione e intermediazione (-10,9%) e 237,6 da servizi bancari (+9,4%). Il saldo negativo della gestione assicurativa è migliorato, scendendo da 20,6 a 13,1 milioni; ne è così complessivamente derivato un margine di intermediazione primario in aumento del 12,4% a 1.241,2 milioni. Il saldo della gestione finanziaria si è ridotto del 7,6% a 189,9 milioni, dato che il risultato netto delle attività/passività valutate a fair value è diminuito del 16,7% a circa 128 milioni. In ogni caso il margine della gestione finanziaria e assicurativa è aumentato del 9,3% a 1.431,1 milioni; ma le rettifiche di valore per deterioramento crediti ed altre attività finanziarie sono quasi raddoppiate da 28,3 a 55,7 milioni. Il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa ha comunque raggiunto 1.375,5 milioni (+7,4%). Come si è detto, complessivamente i costi operativi sono saliti ben del 12,6% a 935,2 milioni: il costo del personale è salito solo del 2,3% a 563,4 milioni, in presenza del resto di un numero di dipendenti poco variato da 6.608 a 6.616 unità, ed anche le altre spese amministrative sono aumentate del 2,9% a 238,6 milioni. Però si sono ridotti del 33,4%, a 150,3 milioni, gli altri proventi di gestione (nel 2021 il gruppo Credem aveva beneficiato della contabilizzazione del badwill di CR Cento per 95,6 milioni). Il risultato operativo netto è così sceso del 2,1% a 440,3 milioni. Sono stati conseguiti altri proventi in aumento da 16,4 a 21,3 milioni (in particolare quelli da cessione investimenti sono passati da 10 a 13,4 milioni e quelli da partecipazioni da 6,3 a 7,9 milioni). L’utile ante imposte si è così attestato a circa 317 milioni (-1%) ma, dopo imposte per 144,6 milioni (tax rate in aumento dal 24,4% al 31,3%), si è giunti a un utile netto di 317 milioni, il 10,1% in meno rispetto ai 352,4 milioni al 31/12/2021. Il dividendo ammonta a 0,33 euro per azione, in pagamento dal 17 maggio 2023. Al 31/12/2022 il CET1 Ratio “fully loaded” calcolato su Credemholding era pari al 13,72%, il Tier I Capital Ratio al 14,03% ed il Total Capital Ratio al 16,65%.