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19 aprile 2024 ore 01:40 Mercato chiuso. Dati ritardati di 20 min.
Profilo società
La società in sintesi
FinecoBank è una banca diretta multicanale del gruppo UniCredit attiva in Italia nella prestazione integrata (one-stop solution) ad una clientela retail. In particolare offre una gamma completa di prodotti e servizi bancari e di investimento tramite una struttura che include la propria rete di promotori finanziari, il proprio sito Internet ed alcune applicazioni per dispositivi mobili sviluppati a tale scopo. L’offerta di prodotti e servizi FinecoBank include 1) servizi di banking: servizi di conto corrente e conto deposito, servizi di pagamento ed emissione di carte di debito, credito e prepagate; 2)servizi di brokerage: negoziazione per conto proprio e ricezione e trasmissione di ordini, con un accesso diretto ai principali mercati azionari mondiali e la possibilità di negoziare in CFD (su valute, indici, azioni, obbligazioni e materie prime), future, opzioni, obbligazioni, ETF e certificate; 3)servizi di investing: collocamento e distribuzione di molteplici prodotti tra fondi comuni d’investimento e comparti di SICAV gestiti da primarie case d’investimento internazionali e italiane, prodotti assicurativi e previdenziali, nonché servizi di consulenza in materia di investimenti. Al 30/6/2023 FinecoBank, grazie alle sue piattaforme operative, era la banca leader in Italia nella classifica ‘Trading Borsa Italiana’ con una quota del 26,96% in termini di volumi intermediati c/terzi.Al 30/6/2023 FinecoBank aveva raggiunto 1.523.777 clienti e disponeva di una rete di 2.952 promotori finanziari distribuiti sul territorio con 423 negozi finanziari.
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
31/12/2023 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
Crediti verso la clientela | 24.946.614 | 27.443.107 | 25.138.453 | 20.839.192 |
Crediti verso banche | 2.993.595 | 4.029.194 | 5.757.506 | 8.000.280 |
Attivita finanziarie totali | 723.035 | 1.443.348 | 147.447 | 91.448 |
Attivo Fruttifero | 28.663.244 | 32.915.649 | 31.043.406 | 28.930.920 |
CASSA E DISPONIBILITA' LIQUIDE | 2.266.550 | 1.469.713 | 1.464.182 | 2.014.399 |
ATTIVITA' MATERIALI E IMMATERIALI | 270.564 | 272.597 | 279.033 | 281.071 |
ATTIVITA' FISCALI | 49.997 | 46.577 | 42.974 | 13.314 |
RISERVE TECNICHE A CARICO DEI RIASSICURATORI | 0 | 0 | 0 | 0 |
ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
ALTRE ATTIVITA' | 2.029.266 | 1.531.925 | 993.025 | 360.627 |
TOTALE ATTIVO | 33.315.700 | 36.268.885 | 33.867.175 | 31.755.017 |
a) Patrimonio Netto di Gruppo | 2.194.676 | 1.910.397 | 1.726.797 | 1.687.125 |
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi | 0 | 0 | 0 | 0 |
c) Fondo TFR | 4.378 | 3.942 | 5.033 | 4.924 |
d) Passività Fiscali | 86.706 | 42.627 | 35.864 | 13.954 |
e) Fondi per Rischi e Oneri | 139.166 | 105.365 | 116.756 | 112.641 |
f) Raccolta Fiduciaria | 30.433.831 | 33.870.808 | 31.570.201 | 29.424.598 |
di cui: Debiti verso clientela | 28.757.589 | 31.695.647 | 29.847.722 | 28.359.739 |
di cui: Titoli in circolazione | 0 | 0 | 0 | 0 |
di cui: Debiti verso banche | 866.978 | 1.677.235 | 1.225.213 | 1.064.859 |
g) Passività finanziarie totali | 35.709 | 1.394 | 69.680 | 237.991 |
MASSA AMMINISTRATA | 32.894.466 | 35.934.533 | 33.524.331 | 31.481.233 |
RISERVE TECNICHE | 0 | 0 | 0 | 0 |
PASSIVITA' DI ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
ALTRE PASSIVITA' | 421.234 | 334.352 | 342.844 | 273.784 |
TOTALE PASSIVO | 33.315.700 | 36.268.885 | 33.867.175 | 31.755.017 |
CONTO ECONOMICO | ||||
MARGINE INTERESSE | 683.788 | 337.549 | 243.149 | 267.671 |
COMMISSIONI NETTE | 489.616 | 466.308 | 450.702 | 407.351 |
PREMI NETTI | 0 | 0 | 0 | 0 |
SALDO PROVENTI(ONERI) ASSICURATIVI | 0 | 0 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO GESTIONE ASSICURATIVA | 0 | 0 | 0 | 0 |
MARGINE INTERMEDIAZIONE PRIMARIO | 1.173.404 | 803.857 | 693.851 | 675.022 |
A) PROVENTI/ONERI SU ATTIVITA' PASSIVITA' FINANZIARIE | 59.348 | 90.379 | 74.347 | 87.527 |
C) RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITA'/PASSIVITA' FINANZIARIE AL FAIR VALUE | 1.054 | -480 | -39 | -758 |
b) Risultato netto passività valutate a fair value | 0 | 0 | 0 | 0 |
a) Dividendi e Proventi Simili | 226 | 206 | 199 | 108 |
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione | 66.273 | 77.966 | 71.643 | 87.678 |
c) Risultato Netto Attività di Copertura | -7.151 | 12.207 | 2.505 | -259 |
B) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO | 208 | 49.404 | 32.141 | 9.005 |
a) Risultato netto attività valutate a fair value | 0 | 0 | 0 | 0 |
RICAVI GESTIONE FINANZIARIA (A+B+C) | 60.610 | 139.303 | 106.449 | 95.774 |
MARGINE GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 1.234.014 | 943.160 | 800.300 | 770.796 |
RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI: | -3.098 | -5.186 | -586 | -9.584 |
a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | -3.098 | -5.184 | -594 | -9.569 |
b) Attività finanziarie valutate a FVTOCI | 0 | -2 | 8 | -15 |
c) Crediti | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Altre AttivitàFinanziarie | 0 | 0 | 0 | 0 |
Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | 2 | -1 | 0 | 23 |
RISULTATO NETTO GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 1.230.918 | 937.973 | 799.714 | 761.235 |
a) Spese Amministrative | 474.801 | 436.679 | 409.991 | 379.254 |
di cui: Spese per il Personale | 126.867 | 117.294 | 109.600 | 99.546 |
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali | -21.144 | -20.258 | -19.529 | -19.683 |
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali | -5.995 | -6.607 | -6.689 | -5.757 |
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri | -22.206 | -10.051 | -9.890 | -7.310 |
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione | 165.694 | 139.717 | 140.813 | 111.869 |
COSTI OPERATIVI | 358.452 | 333.878 | 305.286 | 300.135 |
RISULTATO OPERATIVO NETTO | 872.466 | 604.095 | 494.428 | 461.100 |
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni | -263 | -276 | -26 | 0 |
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti | 35 | 543 | 1 | -6 |
ALTRI PROVENTI (ONERI) | -228 | 267 | -25 | -6 |
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 872.238 | 604.362 | 494.403 | 461.094 |
IMPOSTE | 263.137 | 175.857 | 113.692 | 137.523 |
UTILE(PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 609.101 | 428.505 | 380.711 | 323.571 |
UTILE (PERDITA) NETTO ATTIVITA' IN DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL PERIODO | 609.101 | 428.505 | 380.711 | 323.571 |
UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL GRUPPO | 609.101 | 428.505 | 380.711 | 323.571 |
31/12/2023 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
---|---|---|---|---|
ROE | 27,75% | 22,43% | 22,05% | 19,18% |
ROA | 2,62% | 1,67% | 1,46% | 1,45% |
Margine Interesse/Raccolta Fiduciaria | 2,25% | 1,00% | 0,77% | 0,91% |
Margine Interesse/Margine Intermediazione Primario | 58,27% | 41,99% | 35,04% | 39,65% |
Margine Interesse/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 55,41% | 35,79% | 30,38% | 34,73% |
Commissioni Nette/Margine Intermediazione Primario | 41,73% | 58,01% | 64,96% | 60,35% |
Risultato Operativo Netto/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 70,70% | 64,05% | 61,78% | 59,82% |
Costo del Lavoro/Numero Dipendenti | 96,771 | 91,708 | 87,400 | 78,692 |
Totale Attivo/Numero Dipendenti | 25.412,433 | 28.357,220 | 27.007,317 | 25.102,780 |
Costi di Struttura/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 40,28% | 47,37% | 52,47% | 50,15% |
Crediti Verso Clienti/Raccolta da Clienti | 84,37% | 85,24% | 82,84% | 73,48% |
Raccolta da Clienti/Raccolta Fiduciaria | 97,15% | 95,05% | 96,12% | 96,38% |
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Commento
RISULTATI 2022 - Risultati molto positivi per FinecoBank nel 2022, trainati come per molti istituti di credito dal margine di interesse, balzato del 38,8% a 337,5 milioni per effetto dello scenario dei tassi di interesse di mercato. Le commissioni nette sono salite del 3,5% a 466,3 milioni, trainate dall’area Investing (+11,8% grazie all’effetto volumi e al maggior contributo di Fineco Asset Management); bene anche l’area Banking (+15,5% a 56,2 milioni), mentre le commissioni nette relative all’area Brokerage sono diminuite del 20,4% a 100,5 milioni a causa dei minori volumi. Il risultato della gestione finanziaria è poi balzato del 30,9% a 139,3 milioni, grazie a utili da cessione/riacquisto in aumento da 32,1 a 49,4 milioni ed anche a un risultato netto delle attività di copertura passato da 2,5 a 12,2 milioni. Nel complesso, il margine della gestione finanziaria e assicurativa è salito del 17,9% a 943,2 milioni. Poco rilevanti data l’attività svolta, ma in aumento da 586.000 euro a 5,2 milioni, le rettifiche per deterioramento crediti e altre attività; sicchè il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa ha sfiorato 934 milioni (+17,3%). I costi operativi sono complessivamente saliti del 9,4% a 333,9 milioni; in particolare il costo del personale è aumentato del 7% a 117,3 milioni (per la crescita del business in Italia nonché nella controllata irlandese Fineco Asset Management, ed in presenza di un numero di dipendenti passato da 1.305 a 1.336 unità), mentre le altre spese amministrative sono salite del 4,2% a 273,5 milioni. Dato che i costi operativi sono aumentati in misura meno che proporzionale rispetto ai ricavi, il risultato operativo netto è aumentato del 22,2% a 604,1 milioni. Si è poi passati da altri oneri netti per 25.000 euro a altri proventi netti per 267.000 euro, derivanti da proventi netti su investimenti per 543.000 euro. Nel complesso l’utile ante imposte è cresciuto da 494,4 a 604,4 milioni (+22,2%) e, dopo imposte per 175,9 milioni (tax rate in aumento dal 23% al 29,1%), si è giunti a un utile netto di 428,5 milioni, il 12,6% in più rispetto ai 380,7 milioni al 31/12/2021. Il dividendo ammonta a 0,49 euro per azione, in pagamento dal 24 maggio 2023. A fine 2022 il CET1 ratio era pari al 20,82% ed il Total Capital ratio al 31,37%. Nel 2022 la raccolta netta è stata di 10,3 miliardi (10,7 miliardi nel 2021), di cui 5,6 miliardi relativi alla raccolta amministrata e 1,1 miliardi alla raccolta diretta, mentre la raccolta gestita è stata pari a 3,6 miliardi. Al 31/12/2022 Fineco Asset Management gestiva masse per 25,9 miliardi (di cui 15,8 retail, +4,2%, e 10,1 istituzionali, +4,6%). Nell’esercizio il gruppo ha acquisito 99.024 nuovi clienti raggiungendo un totale di 1.487.250 clienti. La rete dei consulenti finanziari a fine 2022 era composta da 2.918 unità ed i negozi finanziari Fineco Center erano 426; la raccolta effettuata tramite la rete di consulenti finanziari è stata pari a 8,8 miliardi.