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28 marzo 2024 ore 11:37 Mercato aperto. Dati ritardati di 20 min.
Profilo società
La società in sintesi
Il gruppo Banca Ifis è specializzato nel finanziamento alle piccole e medie imprese. A fine 2021 era il quinto operatore italiano nel factoring con una quota di mercato del 2%, mentre deteneva una quota di mercato del 2% nel leasing in cui è leader nel segmento delle auto elettriche. Opera inoltre nell’advisory per operazioni di corporate acquisition e finanziamenti a medio e lungo termine con e senza garanzia finalizzati a investimenti industriali. Vi è una divisione interamente dedicata ai crediti fiscali con un’importante presenza nel comparto della finanza per le farmacie (tramite la controllata Banca Credifarma) e nell’anticipo fatture verso la Pubblica Amministrazione. Banca Ifis è il quarto operatore nel settore dei NPL in termini di masse gestite ed è leader nel segmento dei crediti non garantiti (unsecured bad loans). L’attività viene svolta attraverso tre linee di business:- Commercial and Corporate Banking che a sua volta comprende l’area Leasing, l’area Factoring e l’area Corporate Banking and lending;- NPL, dedicato all’acquisizione pro-soluto e gestione di crediti di difficile esigibilità, di servicing e di gestione dei crediti non performing secured;- Governance e Servizi e Non Core, che fornisce ai settori operativi del gruppo le risorse finanziarie ed i servizi necessari allo svolgimento delle attività; vi sono comprese le attività di tesoreria e il desk titoli di proprietà, oltre ad altre attività non strategiche.
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
30/6/2023 | 30/6/2022 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
Crediti verso la clientela | 10.114.445 | 9.869.219 | 10.186.932 | 10.331.804 |
Crediti verso banche | 630.277 | 687.914 | 565.762 | 524.991 |
Attivita finanziarie totali | 25.586 | 24.698 | 26.868 | 8.478 |
Attivo Fruttifero | 10.770.308 | 10.581.831 | 10.779.562 | 10.865.273 |
CASSA E DISPONIBILITA' LIQUIDE | 681.428 | 285.073 | 603.134 | 355.381 |
ATTIVITA' MATERIALI E IMMATERIALI | 196.974 | 187.464 | 190.605 | 181.863 |
ATTIVITA' FISCALI | 292.251 | 330.150 | 325.181 | 329.674 |
RISERVE TECNICHE A CARICO DEI RIASSICURATORI | 0 | 0 | 0 | 0 |
ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 813 | 0 | 0 | 0 |
ALTRE ATTIVITA' | 468.773 | 470.050 | 471.064 | 487.027 |
TOTALE ATTIVO | 13.352.096 | 12.587.565 | 13.262.377 | 12.977.891 |
a) Patrimonio Netto di Gruppo | 1.661.586 | 1.580.520 | 1.585.349 | 1.596.102 |
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi | 13.402 | 11.897 | 12.432 | 27.786 |
c) Fondo TFR | 7.565 | 8.041 | 7.696 | 9.337 |
d) Passività Fiscali | 42.584 | 44.442 | 52.298 | 49.154 |
e) Fondi per Rischi e Oneri | 52.198 | 60.257 | 56.225 | 66.825 |
f) Raccolta Fiduciaria | 11.141.882 | 10.396.271 | 11.130.698 | 10.786.588 |
di cui: Debiti verso clientela | 5.460.902 | 5.376.426 | 5.103.343 | 5.683.745 |
di cui: Titoli in circolazione | 0 | 0 | 0 | 0 |
di cui: Debiti verso banche | 3.079.322 | 2.509.307 | 3.422.160 | 2.597.965 |
g) Passività finanziarie totali | 25.966 | 16.178 | 25.982 | 5.992 |
MASSA AMMINISTRATA | 12.945.183 | 12.117.606 | 12.870.680 | 12.541.784 |
RISERVE TECNICHE | 0 | 0 | 0 | 0 |
PASSIVITA' DI ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
ALTRE PASSIVITA' | 406.913 | 469.959 | 391.697 | 436.107 |
TOTALE PASSIVO | 13.352.096 | 12.587.565 | 13.262.377 | 12.977.891 |
CONTO ECONOMICO | ||||
MARGINE INTERESSE | 217.291 | 198.108 | 414.865 | 365.474 |
COMMISSIONI NETTE | 50.297 | 42.212 | 93.513 | 83.282 |
PREMI NETTI | 0 | 0 | 0 | 0 |
SALDO PROVENTI(ONERI) ASSICURATIVI | 0 | 0 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO GESTIONE ASSICURATIVA | 0 | 0 | 0 | 0 |
MARGINE INTERMEDIAZIONE PRIMARIO | 267.588 | 240.320 | 508.378 | 448.756 |
A) PROVENTI/ONERI SU ATTIVITA' PASSIVITA' FINANZIARIE | 5.167 | 10.546 | 10.478 | 6.277 |
C) RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITA'/PASSIVITA' FINANZIARIE AL FAIR VALUE | 11.311 | 295 | 12.705 | 11.047 |
b) Risultato netto passività valutate a fair value | 0 | 0 | 0 | 0 |
a) Dividendi e Proventi Simili | 8.795 | 8.052 | 9.851 | 7.498 |
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione | -3.377 | 2.494 | 627 | -1.221 |
c) Risultato Netto Attività di Copertura | -251 | 0 | 0 | 0 |
B) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO | 7.045 | 6.550 | 15.188 | 13.942 |
a) Risultato netto attività valutate a fair value | 11.311 | 295 | 12.705 | 11.047 |
RICAVI GESTIONE FINANZIARIA (A+B+C) | 23.523 | 17.391 | 38.371 | 31.266 |
MARGINE GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 291.111 | 257.711 | 546.749 | 480.022 |
RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI: | 38.974 | 32.210 | 54.300 | 45.338 |
a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 38.995 | 32.610 | 55.132 | 45.370 |
b) Attività finanziarie valutate a FVTOCI | -21 | -400 | -832 | -32 |
c) Crediti | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Altre AttivitàFinanziarie | 0 | 0 | 0 | 0 |
Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | 0 | 0 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 330.085 | 289.921 | 601.049 | 525.360 |
a) Spese Amministrative | 199.694 | 188.245 | 393.255 | 373.606 |
di cui: Spese per il Personale | 80.445 | 73.598 | 150.834 | 141.781 |
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali | -4.642 | -4.343 | -9.495 | -10.288 |
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali | -3.910 | -3.882 | -7.420 | -8.445 |
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri | 1.557 | 3.420 | 1.583 | -10.669 |
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione | 12.466 | 10.960 | 19.792 | 27.522 |
COSTI OPERATIVI | 194.223 | 182.090 | 388.795 | 375.486 |
RISULTATO OPERATIVO NETTO | 135.862 | 107.831 | 212.254 | 149.874 |
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni | 0 | -762 | -762 | 0 |
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti | 0 | 135 | 304 | 0 |
ALTRI PROVENTI (ONERI) | 0 | -627 | -458 | 0 |
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 135.862 | 107.204 | 211.796 | 149.874 |
IMPOSTE | 43.856 | 34.423 | 69.909 | 47.571 |
UTILE(PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 92.006 | 72.781 | 141.887 | 102.303 |
UTILE (PERDITA) NETTO ATTIVITA' IN DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL PERIODO | 92.006 | 72.781 | 141.887 | 102.303 |
UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | 970 | 266 | 801 | 1.721 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL GRUPPO | 91.036 | 72.515 | 141.086 | 100.582 |
30/6/2023 | 30/6/2022 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | |
---|---|---|---|---|
ROE | 5,48% | 4,59% | 8,90% | 6,30% |
ROA | 1,02% | 0,86% | 1,60% | 1,15% |
Margine Interesse/Raccolta Fiduciaria | 1,95% | 1,91% | 3,73% | 3,39% |
Margine Interesse/Margine Intermediazione Primario | 81,20% | 82,44% | 81,61% | 81,44% |
Margine Interesse/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 74,64% | 76,87% | 75,88% | 76,14% |
Commissioni Nette/Margine Intermediazione Primario | 18,80% | 17,56% | 18,39% | 18,56% |
Risultato Operativo Netto/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 46,67% | 41,84% | 38,82% | 31,22% |
Costo del Lavoro/Numero Dipendenti | 42,206 | 0,000 | 81,006 | 78,593 |
Totale Attivo/Numero Dipendenti | 7.005,297 | 0,000 | 7.122,651 | 7.193,953 |
Costi di Struttura/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 68,06% | 71,72% | 71,64% | 80,05% |
Crediti Verso Clienti/Raccolta da Clienti | 125,45% | 125,13% | 132,15% | 126,17% |
Raccolta da Clienti/Raccolta Fiduciaria | 72,36% | 75,86% | 69,25% | 75,91% |
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Commento
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2023 - Risultati in crescita per Banca Ifis nel primo semestre 2023. Il margine di interesse è salito del 9,7% a 217,3 milioni, a seguito del contesto di rialzo dei tassi di mercato, mentre le commissioni nette sono balzate del 19,2% a 50,3 milioni, grazie al buon andamento dei crediti gestiti. Ne è derivato un margine di intermediazione primario in aumento da 240,3 a 267,6 milioni (+11,4%); inoltre il saldo della gestione finanziaria è balzato del 35,3% a 23,5 milioni, in quanto il contributo positivo delle attività e passività finanziarie valutate a fair value è passato da soli 295.000 euro a 11,3 milioni. I dividendi e proventi simili sono lievemente saliti da 8,1 a 8,8 milioni. Comunque il margine della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 257,7 a 291,1 milioni (+13%). Sono poi salite da 32,2 a quasi 39 milioni le riprese di valore nette su crediti e altre attività; vi rientrano gli effetti derivanti dalla variazione delle stime dei flussi di cassa dei crediti del settore NPL. Il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è quindi salito del 13,9% a 330,1 milioni. I costi operativi sono aumentati in misura inferiore (+6,7% a 194,2 milioni), in presenza di un costo del personale aumentato del 9,3% a 80,4 milioni, incremento dovuto a un aumento nel numero dei dipendenti (1.906 unità al 30/6/2023), alla crescita delle remunerazioni variabili ed alla stima dei costi connessi al rinnovo del CCNL dei dipendenti bancari. Le altre spese amministrative sono salite del 4% a 119,2 milioni soprattutto per un balzo del 14% delle spese di acquisto per beni e servizi. Gli accantonamenti netti ai fondi rischi e oneri sono scesi da 3,4 a 1,6 milioni. Nel complesso il risultato operativo netto è salito del 26% a 135,9 milioni; tale dato nel primo semestre 2023 coincide con l’utile ante imposte, mentre quello dello stesso periodo del 2022 scontava perdite nette su partecipazioni e investimenti per 627.000 euro, dando luogo a un utile ante imposte di 107,2 milioni. Dopo imposte per 43,9 milioni (tax rate in lieve aumento dal 32,1% al 32,3%) e l’imputazione a terzi di una quota di utile di competenza passata da 266.000 a 970.000 euro, si è giunti ad un utile netto di 91 milioni, il 25,5% in più rispetto ai 72,5 milioni al 30/6/2022. Al 30/6/2023 la banca evidenziava un Common Equity Tier I ratio pari al 15,01% ed un Total Capital ratio pari al 18,04%, entrambi calcolati escludendo l’utile del primo semestre 2023.