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20 aprile 2024 ore 03:40 Mercato chiuso. Dati ritardati di 20 min.
Profilo società
La società in sintesi
Illimity Bank è una start-up bancaria, quotata al Mercato Telematico Azionario di Borsa Italiana dal 5 marzo 2019. La società nasce dall’incorporazione di Spaxs in Banca Interprovinciale che dalla data della quotazione assume la ragione sociale di illimity Bank.La banca è specializzata nel credito alle PMI, in particolare fornisce credito alle imprese ad alto potenziale, ma senza rating o con un rating basso, incluso il segmento delle PMI non-performing (Unlikely-To-Pay), gestiti anche tramite la piattaforma ARECneprix -. La società acquista inoltre Corporate NPL, assistiti o non da garanzia, con l’obiettivo di gestirli attraverso la propria piattaforma. A partire dal 2019 offre servizi innovativi di banca diretta digitale per la clientela retail e corporate (illimitybank.it). Tramite illimity SGR istituisce e gestisce Fondi di Investimento Alternativi.
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
31/12/2023 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
Crediti verso la clientela | 4.649.027 | 4.329.517 | 2.961.797 | 2.314.901 |
Crediti verso banche | 112.702 | 57.213 | 267.969 | 522.146 |
Attivita finanziarie totali | 128.509 | 137.395 | 80.881 | 52 |
Attivo Fruttifero | 4.890.238 | 4.524.125 | 3.310.647 | 2.837.099 |
CASSA E DISPONIBILITA' LIQUIDE | 431.696 | 680.777 | 507.779 | 953.608 |
ATTIVITA' MATERIALI E IMMATERIALI | 241.991 | 263.484 | 153.984 | 147.816 |
ATTIVITA' FISCALI | 62.756 | 78.592 | 45.672 | 35.403 |
RISERVE TECNICHE A CARICO DEI RIASSICURATORI | 0 | 0 | 0 | 0 |
ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 364.151 | 0 | 43.117 | 0 |
ALTRE ATTIVITA' | 309.649 | 342.540 | 224.132 | 42.538 |
TOTALE ATTIVO | 7.259.047 | 6.355.125 | 4.660.590 | 4.126.289 |
a) Patrimonio Netto di Gruppo | 950.491 | 841.317 | 772.815 | 583.122 |
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi | 5.611 | 5 | 5 | 0 |
c) Fondo TFR | 5.030 | 3.575 | 3.695 | 2.656 |
d) Passività Fiscali | 24.970 | 36.724 | 20.256 | 4.207 |
e) Fondi per Rischi e Oneri | 8.260 | 6.359 | 5.781 | 4.481 |
f) Raccolta Fiduciaria | 6.067.828 | 5.294.132 | 3.752.384 | 3.410.034 |
di cui: Debiti verso clientela | 4.514.092 | 3.436.082 | 2.841.282 | 2.574.709 |
di cui: Titoli in circolazione | 0 | 0 | 0 | 0 |
di cui: Debiti verso banche | 941.995 | 1.205.048 | 411.314 | 534.345 |
g) Passività finanziarie totali | 39.246 | 59.890 | 59 | 0 |
MASSA AMMINISTRATA | 7.101.436 | 6.242.002 | 4.554.995 | 4.004.500 |
RISERVE TECNICHE | 0 | 0 | 0 | 0 |
PASSIVITA' DI ATTIVITA' IN VIA DI DISMISSIONE | 0 | 0 | 0 | 0 |
ALTRE PASSIVITA' | 157.611 | 113.123 | 105.595 | 121.789 |
TOTALE PASSIVO | 7.259.047 | 6.355.125 | 4.660.590 | 4.126.289 |
CONTO ECONOMICO | ||||
MARGINE INTERESSE | 194.562 | 164.135 | 133.065 | 103.778 |
COMMISSIONI NETTE | 74.412 | 59.250 | 34.575 | 13.516 |
PREMI NETTI | 0 | 0 | 0 | 0 |
SALDO PROVENTI(ONERI) ASSICURATIVI | 0 | 0 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO GESTIONE ASSICURATIVA | 0 | 0 | 0 | 0 |
MARGINE INTERMEDIAZIONE PRIMARIO | 268.974 | 223.385 | 167.640 | 117.294 |
A) PROVENTI/ONERI SU ATTIVITA' PASSIVITA' FINANZIARIE | -800 | 4.929 | 3.167 | -389 |
C) RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITA'/PASSIVITA' FINANZIARIE AL FAIR VALUE | 7.496 | 8.753 | 10.034 | 1.176 |
b) Risultato netto passività valutate a fair value | 0 | 0 | 0 | 0 |
a) Dividendi e Proventi Simili | 45 | 200 | 0 | 0 |
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione | -459 | 4.729 | 3.167 | -389 |
c) Risultato Netto Attività di Copertura | -386 | 0 | 0 | 0 |
B) UTILE (PERDITA) DA CESSIONE O RIACQUISTO | -855 | -467 | 5.393 | 7.699 |
a) Risultato netto attività valutate a fair value | 7.496 | 8.753 | 10.034 | 1.176 |
RICAVI GESTIONE FINANZIARIA (A+B+C) | 5.841 | 13.215 | 18.594 | 8.486 |
MARGINE GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 274.815 | 236.600 | 186.234 | 125.780 |
RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE PER DETERIORAMENTO DI: | 65.546 | 48.891 | 43.135 | 40.264 |
a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 65.676 | 50.183 | 43.505 | 40.182 |
b) Attività finanziarie valutate a FVTOCI | -130 | -1.292 | -370 | 82 |
c) Crediti | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Altre AttivitàFinanziarie | 0 | 0 | 0 | 0 |
Utili (Perdite) da modifiche contrattuali senza cancellazioni | 0 | 0 | 196 | 0 |
RISULTATO NETTO GESTIONE FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 340.361 | 285.491 | 229.565 | 166.044 |
a) Spese Amministrative | 217.552 | 186.999 | 157.719 | 125.054 |
di cui: Spese per il Personale | 105.057 | 85.871 | 73.563 | 51.944 |
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali | -9.895 | -4.201 | -3.132 | -2.719 |
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali | -18.280 | -13.070 | -7.600 | -5.895 |
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri | -783 | -707 | -2.622 | -1.449 |
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione | 60.389 | 27.715 | 21.421 | 7.765 |
COSTI OPERATIVI | 186.121 | 177.262 | 149.652 | 127.352 |
RISULTATO OPERATIVO NETTO | 154.240 | 108.229 | 79.913 | 38.692 |
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni | -3.493 | -7.633 | -7.758 | 0 |
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento | 0 | 0 | 0 | 0 |
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti | 994 | 266 | 8.344 | 0 |
ALTRI PROVENTI (ONERI) | -2.499 | -7.367 | 586 | 0 |
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 151.741 | 100.862 | 80.499 | 38.692 |
IMPOSTE | 47.927 | 25.536 | 15.161 | 7.606 |
UTILE(PERDITA) ATTIVITA' CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 103.814 | 75.326 | 65.338 | 31.086 |
UTILE (PERDITA) NETTO ATTIVITA' IN DISMISSIONE | 0 | 0 | 253 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL PERIODO | 103.814 | 75.326 | 65.591 | 31.086 |
UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | -586 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) NETTO DEL GRUPPO | 104.400 | 75.326 | 65.591 | 31.086 |
31/12/2023 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
---|---|---|---|---|
ROE | 10,98% | 8,95% | 8,49% | 5,33% |
ROA | 2,12% | 1,70% | 1,71% | 0,94% |
Margine Interesse/Raccolta Fiduciaria | 3,21% | 3,10% | 3,55% | 3,04% |
Margine Interesse/Margine Intermediazione Primario | 72,33% | 73,48% | 79,38% | 88,48% |
Margine Interesse/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 70,80% | 69,37% | 71,45% | 82,51% |
Commissioni Nette/Margine Intermediazione Primario | 27,67% | 26,52% | 20,62% | 11,52% |
Risultato Operativo Netto/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 56,13% | 45,74% | 42,91% | 30,76% |
Costo del Lavoro/Numero Dipendenti | 114,068 | 100,669 | 101,466 | 88,491 |
Totale Attivo/Numero Dipendenti | 7.881,701 | 7.450,322 | 6.428,400 | 7.029,453 |
Costi di Struttura/Margine Gestione Finanziaria e Assicurativa | 79,45% | 79,33% | 86,10% | 100,57% |
Crediti Verso Clienti/Raccolta da Clienti | 90,70% | 105,88% | 88,65% | 80,50% |
Raccolta da Clienti/Raccolta Fiduciaria | 84,48% | 77,24% | 89,04% | 84,33% |
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Commento
RISULTATI 2022 - Anche l’esercizio 2022 si chiude molto positivamente per Illimity Bank. Il margine d’interesse è salito del 23,4% a 164,1 milioni, soprattutto grazie alla crescita dei volumi delle attività di core business e all’ampliamento degli spread commerciali. Le commissioni nette sono poi balzate del 71,4% a 59,3 milioni per effetto della forte business origination evidenziata nell’anno, oltre all’accelerazione dei volumi di servicing non-captive e del maggior contributo derivante dalla divisione Investment Banking. Così il margine di intermediazione primario è balzato del 35,3% a 223,4 milioni. Il risultato della gestione finanziaria è invece sceso da 18,6 a 13,2 milioni (-28,9%); ciò per un minore apporto delle componenti di ricavo realizzate dall’attività di investimento tipica della banca e da servizi a clientela. Il 2021 aveva beneficiato di proventi derivanti da strategie di gestione della Divisione Distressed Credit ed afferenti a strumenti finanziari contabilizzati a fair value relativi ai segmenti Energy e Real Estate, oltre alla rivalutazione di una componente equity relativa a una posizione in turnaround e ai proventi del portafoglio titoli di proprietà. Il margine della gestione finanziaria e assicurativa ha comunque raggiunto 186,2 milioni (+27%). Sono state evidenziate rettifiche di valore su crediti ed altre attività in aumento da 43,2 a 48,9 milioni in relazione a maggiori accantonamenti generici di carattere prudenziale e alcune rettifiche analitiche; in ogni caso il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 229,6 a 285,5 milioni (+24,4%). Anche i costi operativi sono aumentati, ma in misura meno accentuata, passando da 149,7 a 177,3 milioni (+18,5%); in particolare il costo del lavoro è salito del 16,7% a 85,9 milioni e, del resto, il numero medio dei dipendenti della banca è passato da 725 a 853 unità a seguito del rafforzamento della struttura per supportare le nuove attività del gruppo. Il risultato operativo netto è così salito del 35,4% a 108,2 milioni. Nel 2021 erano state evidenziate perdite su partecipazioni per 7,8 milioni ma anche proventi da cessione investimenti per 8,3 milioni; per contro nel 2022 le perdite su partecipazioni sono ammontate a 7,6 milioni ed i proventi da cessione investimenti a 266.000 euro. L’utile ante imposte ha raggiunto 100,9 milioni (+25,3%). Dopo imposte per 25,5 milioni (tax rate in aumento dal 18,8% al 25,3%) e, nel 2021, scomputo di una quota di utile di competenza di terzi per 253.000 euro, l’utile netto è infine ammontato a 75,3 milioni, il 14,8% in più rispetto ai 65,6 milioni di fine 2021. Il dividendo ammonta a 0,1801 euro per azione, in pagamento dal 24 maggio 2023. Al 31/12/2022 il CET 1 ratio phased-in era pari al 15,8%, e il Total Capital Ratio phased-in al 20,4%.