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25 aprile 2024 ore 13:00 Mercato aperto. Dati ritardati di 20 min.
Profilo società
La società in sintesi
Gruppo MutuiOnline è la holding di un gruppo di società attivo principalmente nei settori dell’intermediazione, tramite Internet, di prodotti e servizi finanziari e dell’outsourcing di processi complessi nel settore dei servizi finanziari. Il gruppo opera nel mercato italiano della distribuzione di prodotti di credito e assicurativi per la clientela privata e nei servizi strumentali alla concessione di finanziamenti erogati da banche e intermediari finanziari, principalmente con i marchi: MutuiOnline.it e Segugio.it. L’attività viene svolta mediante due separate divisioni operative: Divisione Broking e Divisione BPO (Business Process Outsourcing). La Divisione Broking opera nel mercato italiano della distribuzione di prodotti di finanziamento con un modello di mediazione creditizia, nella distribuzione di prodotti assicurativi con un modello di broker e nella promozione di operazioni di e-commerce. L’attività della divisione è articolata su differenti linee di business, distinte per tipo di prodotto intermediato (mutui, prodotti di credito al consumo, prodotti assicurativi, attività di comparazione e di promozione di operatori e-commerce) e canale distributivo impiegato (internet/telefono o fisico). I prodotti di credito distribuiti sono prevalentemente Mutui e Prestiti Personali, veicolati agli utenti finali principalmente tramite canali remoti e secondariamente tramite canale fisico. La Divisione BPO (Business Process Outsourcing) opera nel mercato italiano dei servizi di outsourcing per processi di credito, svolgendo a favore degli istituti finanziari ed intermediari finanziari attività di gestione in outsourcing di processi di promozione a distanza, di processi di analisi istruttoria per mutui e di processi di analisi istruttoria e di gestione post-erogazione per prestiti garantiti da cessione del quinto dello stipendio o della pensione o da delega di pagamento; l’attività della Divisione è articolata su differenti linee di business, distinte per tipologia di servizio offerto (commerciale o istruttorio o gestione post-erogazione) e prodotto di finanziamento sottostante (mutui o prestiti contro cessione del quinto dello stipendio o prestiti personali).
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
31/12/2023 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
ATTIVITA' IMMATERIALI | 146.220 | 58.467 | 50.363 | 54.833 |
PARTECIPAZIONI E ALTRE ATTIVITA' FINANZIARIE | 151.883 | 107.582 | 41.468 | 62.823 |
ALTRE ATTIVITA' NON CORRENTI | 16.564 | 38.202 | 50.716 | 86.783 |
TOTALE ATTIVITA' NON CORRENTI | 645.992 | 472.063 | 319.611 | 386.730 |
ALTRE ATTIVITA' CORRENTI | 18.351 | 16.293 | 14.775 | 10.237 |
LIQUIDITA' E DISPONIBILITA' FINANZIARIE | 151.858 | 277.077 | 172.324 | 122.727 |
TOTALE ATTIVITA' CORRENTI | 305.235 | 417.118 | 296.894 | 238.496 |
ATTIVITA' DESTINATE ALLA VENDITA | 0 | 0 | 0 | 364 |
TOTALE ATTIVO | 951.227 | 889.181 | 616.505 | 625.590 |
CAPITALE SOCIALE | 1.012 | 1.012 | 1.012 | 1.012 |
AZIONI PROPRIE (-) | 68 | 63 | 42 | 58 |
RISERVE | 291.893 | 222.501 | 247.082 | 103.849 |
UTILI (PERDITE) D'ESERCIZIO | 34.691 | 46.875 | 16.347 | 128.454 |
PATRIMONIO NETTO DI GRUPPO | 327.528 | 270.325 | 264.399 | 233.257 |
PATRIMONIO NETTO DI TERZI | 2.603 | 1.999 | 4.671 | 3.575 |
PATRIMONIO NETTO COMPLESSIVO | 330.131 | 272.324 | 269.070 | 236.832 |
ALTRE PASSIVITA' NON CORRENTI | 13.375 | 13.078 | 5.691 | 12.348 |
TOTALE PASSIVITA' NON CORRENTI | 403.172 | 439.889 | 221.734 | 151.194 |
ALTRE PASSIVITA' CORRENTI | 82.274 | 68.694 | 57.010 | 113.255 |
TOTALE PASSIVITA' CORRENTI | 217.924 | 176.968 | 125.701 | 237.078 |
PASSIVITA' CORRELATE AD ATTIVITA' DESTINATE ALLA VENDITA | 0 | 0 | 0 | 486 |
TOTALE PASSIVO | 951.227 | 889.181 | 616.505 | 625.590 |
CONTO ECONOMICO | ||||
RICAVI DELLE VENDITE E DELLE PRESTAZIONI | 404.187 | 310.770 | 313.464 | 259.386 |
ALTRI RICAVI | 9.721 | 9.648 | 5.082 | 4.156 |
TOTALE RICAVI | 413.908 | 320.418 | 318.546 | 263.542 |
VARIAZIONE DELLE RIMANENZE | 0 | 0 | 0 | 0 |
CONSUMI DI MATERIE PRIME | 0 | 0 | 0 | 0 |
COSTO DEL PERSONALE | 124.179 | 91.447 | 81.148 | 71.248 |
COSTI PER SERVIZI | 164.786 | 123.325 | 126.571 | 101.959 |
ALTRI COSTI OPERATIVI | 29.425 | 24.592 | 23.128 | 17.386 |
ALTRI PROVENTI NON RICORRENTI | 12.686 | 7.514 | 4.853 | 3.619 |
ALTRI ONERI NON RICORRENTI | 0 | 0 | 0 | 0 |
EBITDA | 108.204 | 88.568 | 92.552 | 76.568 |
AMMORTAMENTI | 45.103 | 22.026 | 20.787 | 13.473 |
ACCANTONAMENTI PER RISCHI E ONERI & SVALUTAZIONI | 0 | 0 | 2.801 | 0 |
RIPRISTINI (SVALUTAZIONI) / PLUSVALENZE (MINUSVALENZE) | 0 | 0 | 0 | 0 |
RIPRISTINI (SVALUTAZIONI) / PLUSVALENZE (MINUSVALENZE) | -4.271 | 3.736 | -1.861 | -1.002 |
EBIT | 63.101 | 66.542 | 68.964 | 63.095 |
b) Oneri Finanziari | 15.754 | 4.869 | 2.379 | 2.855 |
c) Altri Proventi (Oneri) Finanziari | 0 | 0 | 0 | 0 |
SALDO GESTIONE FINANZIARIA | -8.758 | -4.513 | -1.910 | -2.497 |
a) Proventi Finanziari | 6.996 | 356 | 469 | 358 |
RISULTATO PRIMA DELLE IMPOSTE | 50.072 | 65.765 | 65.193 | 59.596 |
IMPOSTE SUL REDDITO | 14.711 | 18.236 | 47.354 | -71.086 |
RISULTATO NETTO ATTIVITA' DI FUNZIONAMENTO | 35.361 | 47.529 | 17.839 | 130.682 |
RISULTATO ATTIVITA' DESTINATA A CESSARE | 0 | 0 | 0 | 0 |
RISULTATO NETTO | 35.361 | 47.529 | 17.839 | 130.682 |
RISULTATO DI PERTINENZA DI TERZI | 670 | 654 | 1.492 | 2.228 |
RISULTATO DI PERTINENZA DEL GRUPPO | 34.691 | 46.875 | 16.347 | 128.454 |
31/12/2023 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | |
---|---|---|---|---|
ROS [EBIT/Ricavi delle Vendite] | 15,61% | 21,41% | 22,00% | 24,32% |
ROCE [EBIT/(Totale Attivo - Passività Correnti)] | 8,61% | 9,34% | 14,05% | 16,24% |
ROE | 10,59% | 17,34% | 6,18% | 55,07% |
ROI | 10,02% | 14,23% | 21,69% | 20,40% |
Costo del Lavoro/Dipendenti | 38,291 | 35,791 | 34,842 | 36,650 |
Costo del Lavoro/Ricavi delle Vendite | 30,72% | 29,43% | 25,89% | 27,47% |
Patrimonio Netto Complessivo - Attivo Immobilizzato | -318.464,000 | -201.738,000 | -55.212,000 | -153.473,000 |
Posizione Finanziaria Netta/Patrimonio Netto Complessivo | -0,907 | -0,717 | -0,181 | -0,306 |
Cash Flow/Investimenti | 1.601,91% | 2.174,95% | 2.102,67% | 10.260,14% |
Investimenti/ImmobilizzazionIi Materiali Nette | 16,07% | 11,95% | 7,45% | 5,05% |
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Commento
Risultati 2022 – Risultati complessivamente poco variati nell’esercizio 2022 per Gruppo MutuiOnline, ad eccezione dell’utile netto che ha beneficiato di una forte riduzione dell’incidenza fiscale. Il giro d’affari caratteristico si è attestato a 310,8 milioni (-0,9%), per effetto della contrazione della Divisione Broking (-2,4% a 131 milioni per la contrazione del mercato dei mutui), solo in parte compensata dall’aumento dei ricavi della Divisione BPO (+0,3% a 179,7 milioni grazie alle acquisizioni perfezionate durante l’anno, ed in particolare di Trebi Generalconsult Srl consolidata da novembre; senza tali acquisizioni i ricavi della divisione sarebbero scesi del 5%). Gli altri proventi sono invece balzati dell’89,6% a 9,6 milioni. Il costo del personale è aumentato ben del 12,7% a 91,4 milioni (in presenza del resto di un numero medio di dipendenti passato da 2.329 a 2.555 unità a seguito delle citate acquisizioni). Anche gli altri costi operativi sono saliti del 6,3% a 24,6 milioni, e gli incrementi di immobilizzazioni per lavori interni sono passai da 4,9 a 7,5 milioni. Invece i costi per servizi si sono ridotti del 2,6% a 123,3 milioni. Complessivamente l’ebitda è sceso del 4,3% a 88,6 milioni; in particolare quello della Divisione Broking è diminuito del 7,7% a 46,8 milioni mentre quello della Divisione BPO è rimasto pressochè invariato a 41,8 milioni. Dopo ammortamenti in aumento da 20,8 a 22 milioni (ma non sono più presenti gli accantonamenti che nel 2021 erano ammontati a 2,8 milioni), l’ebit è sceso del 3,5% a 66,5 milioni (quello della Divisione Broking si è ridotto dell’11,1% a 39,3 milioni mentre quello della Divisione BPO è aumentato del 10,1% a 27,3 milioni). Il saldo negativo della gestione finanziaria è peggiorato, salendo da 1,9 a 4,5 milioni. Al 31/12/2022 il gruppo evidenziava del resto un indebitamento finanziario netto di 195,2 milioni, in forte aumento rispetto ai 48,8 milioni di fine 2021. Ma nel 2022 sono presenti plusvalenze per 3,7 milioni contro minusvalenze per 1,9 milioni nel 2022. Così l’utile ante imposte si è attestato a 65,8 milioni (+0,8%). Ma come si è detto, dopo imposte per 18,2 milioni (tax rate sceso dal 72,6% al 27,7% in quanto il 2021 includeva un aggiustamento negativo delle imposte anticipate “una tantum” per 28,8 milioni su un totale imposte di 47,4 milioni), si è giunti a un utile netto di 46,9 milioni, quasi il triplo rispetto ai 16,3 milioni al 31/12/2021. Il dividendo ammonta a 0,12 euro per azione, in pagamento dal 5 luglio 2023.