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28 marzo 2024 ore 23:40 Mercato chiuso. Dati ritardati di 20 min.
Profilo società
La società in sintesi
UnipolSai Assicurazioni è la compagnia assicurativa multiramo del gruppo Unipol (operativa dal 6 gennaio 2014 in quanto nata a seguito della fusione per incorporazione in Fondiaria-Sai delle storiche compagnie Unipol Assicurazioni e Milano Assicurazioni, nonché di Premafin, la holding finanziaria dell’ex gruppo Fondiaria Sai). Leader italiano nei rami Danni, in particolare nell’R.C. Auto, e attiva anche nei rami Vita, UnipolSai occupa una posizione di preminenza nella graduatoria nazionale delle compagnie assicurative per raccolta diretta complessiva, pari a fine 2022 a circa 13,6 miliardi di euro, di cui 8,3 nei Danni e 5,3 nel Vita. La compagnia opera attraverso una rete di oltre 2.400 agenzie assicurative nelle quali lavorano oltre 4.000 agenti. Accanto al canale delle agenzie, UnipolSai presidia inoltre il canale bancassicurativo grazie all’accordo con BIM Vita (con Banca Intermobiliare) e BPER Banca. UnipolSai è presente in Serbia attraverso il controllo del terzo assicuratore locale, DDOR Novi Sad. Inoltre gestisce attività in settori diversificati, tra cui l’immobiliare, l’alberghiero (attraverso Gruppo UNA), quello agricolo (tramite Tenute del Cerro) e sanitario.
EBIT
Posizione finanziaria netta
Ricavi
Utile netto
31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | 31/12/2019 | |
---|---|---|---|---|
STATO PATRIMONIALE | ||||
A) DISPONIBILITÀ LIQUIDE ED EQUIVALENTI | 825.800 | 884.800 | 680.600 | 747.100 |
B) INVESTIMENTI | 58.185.600 | 66.953.500 | 66.640.400 | 64.060.700 |
di cui: Investimenti Posseduti Sino a Scadenza | 365.700 | 366.700 | 420.800 | 454.600 |
di cui: Attività Finanziarie Disponibili per la Vendita | 41.283.000 | 50.435.000 | 51.102.300 | 48.854.500 |
di cui: Attività finanziarie a fair value rilevato a c/e | 9.121.400 | 8.574.300 | 7.436.500 | 7.752.500 |
di cui: Investimenti immobiliari | 2.359.100 | 2.155.800 | 2.261.500 | 2.063.200 |
di cui: Partecipazioni | 162.300 | 176.500 | 162.900 | 169.200 |
di cui: Finanziamenti e crediti | 4.894.100 | 5.245.200 | 5.256.400 | 4.766.700 |
INVESTIMENTI E DISPONIBILITÀ LIQUIDE (A+B) | 59.011.400 | 67.838.300 | 67.321.000 | 64.807.800 |
a) Attività Immateriali | 1.143.200 | 963.000 | 920.700 | 893.000 |
b) Attività Materiali | 2.784.000 | 2.431.000 | 2.279.700 | 2.411.500 |
ATTIVITÀ MATERIALI E IMMATERIALI | 3.927.200 | 3.394.000 | 3.200.400 | 3.304.500 |
ALTRI ELEMENTI DELL'ATTIVO | 3.039.200 | 970.800 | 858.100 | 924.200 |
TOTALE ATTIVO | 65.977.800 | 72.203.100 | 71.379.500 | 69.036.500 |
RISERVE TECNICHE NETTE | 51.004.600 | 56.297.000 | 56.871.600 | 56.577.700 |
di cui: Riserve Tecniche Danni | 14.537.500 | 14.714.900 | 14.387.800 | 15.067.200 |
di cui: Riserve Tecniche Danni a Carico Riassicuratori | 738.500 | 808.100 | 808.300 | 950.000 |
a) Rami Danni | 13.799.000 | 13.906.800 | 13.579.500 | 14.117.200 |
di cui: Riserve Tecniche Vita | 37.228.700 | 42.413.400 | 43.319.200 | 42.500.100 |
di cui: Riserve Tecniche Vita a Carico Riassicuratori | 23.100 | 23.200 | 27.100 | 39.600 |
b) Rami Vita | 37.205.600 | 42.390.200 | 43.292.100 | 42.460.500 |
PASSIVITÀ FINANZIARIE | 9.142.000 | 8.411.200 | 7.055.300 | 6.000.400 |
a) Crediti Diversi | 3.471.600 | 3.424.900 | 3.209.600 | 3.152.800 |
b) Debiti | 1.497.500 | 1.191.500 | 1.026.000 | 1.080.400 |
c) Accantonamenti | 595.900 | 422.000 | 437.800 | 442.300 |
ACCANTONAMENTI E DEBITI NETTI | -1.378.200 | -1.811.400 | -1.745.800 | -1.630.100 |
ALTRI ELEMENTI DEL PASSIVO | 1.396.700 | 1.072.400 | 1.054.400 | 935.600 |
PASSIVITÀ SUBORDINATE | 0 | 0 | 0 | 0 |
CAPITALE E RISERVE DEL GRUPPO | 5.568.700 | 7.964.100 | 7.880.700 | 6.877.600 |
CAPITALE E RISERVE DI TERZI | 244.000 | 269.800 | 263.300 | 275.300 |
TOTALE PASSIVO | 65.977.800 | 72.203.100 | 71.379.500 | 69.036.500 |
CONTO ECONOMICO | ||||
PREMI LORDI DI COMPETENZA | 11.906.900 | 12.349.100 | 11.810.400 | 13.715.800 |
PREMI NETTI | 11.365.600 | 11.878.500 | 11.349.200 | 13.262.500 |
ONERI NETTI RELATIVI A SINISTRI | 8.600.100 | 9.809.100 | 8.844.300 | 11.349.900 |
COMMISSIONI NETTE | -39.600 | 8.900 | 14.700 | 13.000 |
REDDITO NETTO INVESTIMENTO | 1.534.100 | 1.449.900 | 1.722.000 | 1.986.300 |
PROVENTI DERIVANTI DA STRUMENTI FINANZIARI A FAIR VALUE | -312.900 | 188.800 | -187.000 | -106.300 |
PROVENTI NETTI DA PARTECIPAZIONI | 14.700 | 11.400 | 15.200 | 9.900 |
SPESE DI GESTIONE E INTERESSI PASSIVI | 2.848.800 | 2.693.200 | 2.639.200 | 2.735.900 |
ALTRI RICAVI (COSTI) | -193.000 | -140.300 | -312.000 | -206.400 |
UTILE (PERDITA) PRIMA DELLE IMPOSTE | 920.000 | 894.900 | 1.118.600 | 873.200 |
IMPOSTE | 268.500 | 171.700 | 265.500 | 218.300 |
UTILE (PERDITA) DELLE ATTIVITÀ CESSATE | 0 | 0 | 0 | 0 |
UTILE (PERDITA) DI PERTINENZA DI TERZI | 55.000 | 34.700 | 33.100 | 27.100 |
UTILE NETTO DI GRUPPO | 596.500 | 688.500 | 820.000 | 627.800 |
31/12/2022 | 31/12/2021 | 31/12/2020 | 31/12/2019 | |
---|---|---|---|---|
ROE | 10,71% | 8,65% | 10,41% | 9,13% |
Riserve Tecniche Nette/Premi Netti | 448,76% | 473,94% | 501,11% | 426,60% |
Riserve Tecniche Nette/Investimenti Totali | 86,43% | 82,99% | 84,48% | 87,30% |
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Commento
RISULTATI 2022 - Il gruppo UnipolSai ha chiuso l’esercizio 2022 con un risultato netto consolidato in diminuzione a 651 milioni, rispetto ai 723milioni registrati nel 2021, allineato agli obiettivi del Piano Strategico 2022-2024. Il risultato netto normalizzato è risultato pari a 789 milioni (596 milioni nel 2021), al netto delle componenti straordinarie, tra le quali lo stanziamento al fondo di solidarietà per il prepensionamento di circa 900 dipendenti. Il risultato reported al netto della quota di terzi si è attestato a 596,5 milioni (-13,4%). Nel periodo il gruppo ha realizzato una raccolta diretta assicurativa, al lordo delle cessioni in riassicurazione, pari a 13.645 milioni in crescita del 2,4% rispetto ai 13.329 milioni registrati un anno prima. In particolare, la raccolta diretta del settore Danni si è attestata a 8.304 milioni (+4,5%), in crescita il comparto Non Auto (+7,6% a 4.416 milioni), con il contributo di tutti principali business e uno sviluppo particolare di UniSalute (10,6% a 574 milioni) e del comparto Bancassurance, relativo al settore Danni, tramite Arca Assicurazioni (+29,1% a 245 milioni). In ripresa anche il settore Auto (+1,3% a 3.888 milioni) in presenza di un aumento nella frequenza dei sinistri e che beneficia dello sviluppo delle garanzie accessorie. Il combined ratio è pari al 93,8% (91,0% lavoro diretto) rispetto al 95% (92,5% lavoro diretto) registrato nel 2021, con un loss ratio e un expense ratio rispettivamente pari al 62,2% (64%) e al 28,8% (28,5%). Il risultato ante imposte del settore Danni è pari a 711 milioni in aumento rispetto ai 752 milioni al 31/12/2021, mentre al netto degli effetti non ricorrenti sarebbe stato pari a 889 milioni (730 milioni nel 2021). In base ai tre Ecosistemi nell’ambito del settore Danni, la raccolta per l’Ecosistema Mobility è stata pari a 4.237 milioni (+1,8%) grazie al nuovo sistema di telepedaggio UnipolRental e UnipolMove. L’Ecosistema Welfare ha segnato una raccolta di 1.650 milioni (+11%) in particolare nei rami Malattia (+17,3%) e l’Ecosistema Property ha segnato una crescita del 5,4% a 2.417 milioni.Nel comparto Vita la raccolta diretta è sostanzialmente in linea con l’anno precedente (-0,8% a 5.341 milioni), ed è orientata verso la raccolta verso prodotti multiramo per migliorare l’assorbimento di capitale e ridurre il tasso minimo garantito. In particolare, UnipolSai ha realizzato una raccolta diretta pari a 3.392 milioni in crescita del 18,2% grazie alla contabilizzazione di nuovi mandati di gestione di fondi pensione, avvenuta nel terzo trimestre del 2022, mentre Arca Vita e Arca Vita International, nel canale bancassicurazione, hanno registrato una raccolta di 1.894 milioni in calo del 21,8%. Il risultato ante imposte è salito da 218 a 275 milioni, per il miglioramento della marginalità sia finanziaria sia tecnica favorita dal rialzo dei tassi di interesse.Il segmento Immobiliare e Holding ha continuato nelle attività investimento in location di pregio e nel completamento del palazzo in Piazza Gae Aulenti a Milano. Il settore alberghiero ha segnato una notevole ripresa a partire dall’estate 2022. Il risultato ante imposte è negativo per 65 milioni, uguale a quello normalizzato (-75 milioni e -87 milioni quello normalizzato un anno prima). La gestione degli investimenti finanziari ha generato un rendimento lordo del portafoglio pari al 3,2% degli asset investiti.Il patrimonio netto consolidato è pari a 5.813 milioni (8.234 milioni al 31/12/2021), mentre quello di competenza del gruppo ammonta a 5.569 milioni (7.964 milioni al 31/12/2021) con un indice di solvibilità pari al 272% (284%).Agli azionisti spetta un dividendo pari a 0,16 euro per azione (0,19 euro nel 2021), in pagamento dal 24 maggio 2023, per un ammontare complessivo di circa 265 milioni.